Banque Zitouna: De l’engagement ESG au financement de la transition énergétique

Faire de la transition énergétique une réalité concrète, c’est aujourd’hui l’une des ambitions portées par Banque Zitouna. Au cœur de son plan stratégique 2025-2030, l’ESG et la durabilité traduisent une volonté d’agir à la fois sur ses propres pratiques et aux côtés de ses clients. La Banque travaille ainsi à mesurer et à réduire son empreinte environnementale, tout en mobilisant ses ressources pour accompagner les ménages, les entreprises et les investisseurs qui s’engagent dans des projets d’énergie propre. Des installations solaires chez les particuliers aux grandes centrales photovoltaïques, Banque Zitouna entend ainsi contribuer, à son échelle, à l’évolution du modèle énergétique tunisien.

L’ESG, une démarche qui prend vie au quotidien

Élaboré dès 2024, le plan stratégique 2025-2030 place les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) parmi les priorités de Banque Zitouna. Derrière cette orientation, il y a une idée simple: la performance financière et l’impact positif sur la société ne sont pas contradictoires. Ils peuvent, au contraire, avancer ensemble et inscrire l’action de la Banque dans une perspective durable.

Cette ambition se traduit progressivement dans les pratiques de la Banque, avec la mise en place d’une démarche ESG globale et d’un dispositif de reporting. L’objectif est d’intégrer progressivement ces critères dans les différentes activités et de pouvoir mesurer les avancées réalisées, en toute transparence, vis-à-vis des parties prenantes.

Mesurer pour agir

Pour agir efficacement, encore faut-il savoir d’où l’on part. C’est dans cet esprit que Banque Zitouna a lancé l’élaboration de son bilan carbone ainsi que la mise en place d’une plateforme dédiée au suivi de son empreinte. Ces outils doivent lui permettre de mieux comprendre ses émissions de gaz à effet de serre, puis de définir des objectifs concrets de réduction, en cohérence avec les exigences réglementaires et les standards internationaux.

Une gouvernance au service de cette ambition

Cette démarche s’appuie également sur une gouvernance structurée. Des comités dédiés contribuent au suivi des engagements de la Banque, tandis que les principes de la finance islamique, qui constituent le socle de son identité, encadrent ses produits et ses activités. Le financement de l’économie réelle et le partage des risques font naturellement écho aux principes de la finance durable.

Cet engagement trouve son expression la plus concrète dans le financement de la transition énergétique.

Des financements au plus près des besoins du pays

Cette volonté d’agir se traduit d’abord par une implication dans les principaux programmes nationaux consacrés aux énergies propres. Banque Zitouna intervient sur les différents régimes réglementaires en vigueur et, depuis 2024, finance les programmes PROSOL et PROSOL ELEC dans le cadre de conventions conclues avec la STEG.

Sur la période 2024-2026, la Banque a mobilisé une enveloppe de 440 millions de dinars, intégralement consommée dès juillet 2026. Cette mobilisation a permis à près de 57 000 ménages tunisiens d’accéder à des solutions énergétiques propres.

Une nouvelle convention, entrée en vigueur en août 2026 pour la période 2026-2028, porte désormais sur une enveloppe de 980 millions de dinars, soit environ 330 millions de dinars par an. À terme, ce dispositif devrait permettre à près de 140 000 ménages supplémentaires de bénéficier de solutions énergétiques propres.

Des ménages aux grands projets : une même logique d’accompagnement

L’accompagnement ne s’arrête pas aux programmes destinés aux particuliers. Banque Zitouna intervient également dans le financement de projets de production d’électricité à partir de sources renouvelables. Dès 2019, elle figurait parmi les premières banques tunisiennes à financer un projet de 10 MW à Meknassy, dans le gouvernorat de Sidi Bouzid, l’un des premiers projets approuvés dans le cadre du régime des autorisations.

Depuis les réformes réglementaires de 2023 et 2024, la Banque a renforcé son intervention dans le cadre de ce régime. Lors du 5e round, elle a approuvé le financement de plusieurs projets, représentant un concours de 40 millions de dinars. Le 6e round, dont les résultats ont récemment été publiés, ouvre une nouvelle étape : Banque Zitouna envisage d’accompagner une part significative des 309 projets retenus, représentant une capacité totale de 455 MW.

La Banque accompagne également ses clients professionnels, industriels et exportateurs dans leurs démarches d’efficacité énergétique. L’enjeu est très concret : réduire les coûts énergétiques, améliorer la compétitivité et anticiper les nouvelles exigences liées à l’empreinte carbone, notamment celles qui concernent l’accès au marché européen dans le cadre du MACF.

Ces différentes interventions illustrent une même approche: être présente à chaque niveau de la transition, aussi bien auprès des ménages que des entreprises et des investisseurs privés qui portent les projets de demain.

Accompagner tout un écosystème

Pour Banque Zitouna, financer la transition énergétique ne consiste pas seulement à financer un équipement. Il s’agit aussi de comprendre l’écosystème qui permet à chaque projet de voir le jour. La Banque accompagne ainsi les différents maillons de la chaîne, des importateurs d’équipements aux clients finaux, en passant par les distributeurs, les fournisseurs locaux et les installateurs de solutions d’énergie propre.

Cette approche s’appuie sur des structures dédiées au financement et à l’accompagnement des projets à impact, ainsi que sur des solutions adaptées à leurs caractéristiques. Banque Zitouna développe également des partenariats avec différents acteurs du secteur : fournisseurs et importateurs d’équipements, installateurs et prestataires EPC, bureaux d’études ou encore compagnies d’assurance. L’objectif est de faciliter le parcours des promoteurs, de la structuration du projet jusqu’à sa mise en exploitation.

Des solutions pensées pour la réalité des projets

Les projets de transition énergétique ont leurs propres contraintes: des investissements initiaux souvent importants, des retours sur investissement qui s’inscrivent dans le temps et la nécessité de préserver l’équilibre économique du projet sur toute sa durée de vie. Banque Zitouna adapte ainsi ses solutions de financement à ces réalités, avec l’objectif d’offrir aux promoteurs davantage de visibilité et de leur permettre de préserver leurs marges et leurs équilibres financiers.

Financer aujourd’hui l’énergie de demain

En agissant à la fois sur son propre impact et aux côtés de ceux qui font évoluer le modèle énergétique tunisien, Banque Zitouna inscrit son engagement dans la durée. Son rôle est aussi celui d’un partenaire qui écoute, comprend les réalités des projets et construit des solutions adaptées à chaque situation. Car derrière chaque installation solaire, chaque projet industriel ou chaque centrale renouvelable, il y a des investissements, des entreprises, des emplois et des choix qui façonnent l’énergie de demain.

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