{"id":104797,"date":"2020-11-15T09:09:52","date_gmt":"2020-11-15T14:09:52","guid":{"rendered":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/credits-aux-particuliers-de-nouvelles-conditions-doctroi-des-2021\/"},"modified":"2020-11-15T09:09:52","modified_gmt":"2020-11-15T14:09:52","slug":"credits-aux-particuliers-de-nouvelles-conditions-doctroi-des-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/credits-aux-particuliers-de-nouvelles-conditions-doctroi-des-2021\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dits aux particuliers : de nouvelles conditions d\u2019octroi d\u00e8s 2021"},"content":{"rendered":"

Afin de ralentir l\u2019endettement galopant des m\u00e9nages marocains, Bank Al Maghrib va \u00e9dicter d\u00e8s l\u2019ann\u00e9e prochaine de nouvelles recommandations relatives aux conditions d\u2019octroi de cr\u00e9dits<\/strong> par les<\/strong> banques et des soci\u00e9t\u00e9s de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/strong> et par ricochet exclure du march\u00e9 des cr\u00e9dits une proportion importante de la population.<\/strong><\/p>\n

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La dette des m\u00e9nages marocains, encourag\u00e9e par l\u2019\u00e9largissement de l\u2019offre de cr\u00e9dit et la baisse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, affiche un rythme crescendo, les d\u00e9fauts de paiement se multiplient et les cr\u00e9ances en souffrance s\u2019accentuent. D\u00e9j\u00e0 en janvier dernier avant la crise du nouveau coronavirus, une enqu\u00eate annuelle effectu\u00e9e par Bank Al Maghrib aupr\u00e8s des banques et des soci\u00e9t\u00e9s de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, constatait le surendettement des m\u00e9nages. L\u2019\u00e9tude r\u00e9v\u00e9lait que l\u2019encours de la dette bancaire des m\u00e9nages, \u00e0 fin d\u00e9cembre 2019, a culmin\u00e9 \u00e0 359 milliards de DH, dont 132 milliards de DH de cr\u00e9dits \u00e0 la consommation. Rapport\u00e9 au PIB, le ratio de l\u2019endettement des m\u00e9nages a atteint 31% ; un niveau tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9\u00a0en comparaison avec la moyenne de 20% observ\u00e9e dans les pays \u00e9mergents. \u00ab\u00a0La principale explication de ce niveau \u00e9lev\u00e9 peut \u00eatre r\u00e9sum\u00e9e dans l\u2019inad\u00e9quation entre la grille des revenus et le prix de l\u2019immobilier au Maroc. La dette bancaire des Marocains est constitu\u00e9e \u00e0 hauteur des deux tiers des cr\u00e9dits logement, soit \u00e0 peu pr\u00e8s 219 milliards de DH, dont 4,2 milliards de DH sous forme de financement mourabaha immobili\u00e8re, alors que le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation repr\u00e9sente, quant \u00e0 lui, l\u2019autre tiers, soit pr\u00e8s de 123 milliards de DH\u00a0\u00bb, explique Hicham Sadok, professeur d\u2019\u00e9conomie et de finance \u00e0 l\u2019Universit\u00e9 Mohamed V de Rabat, dans une interview accord\u00e9e \u00e0 la MAP.<\/p>\n

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Avec la crise \u00e9conomique provoqu\u00e9e par la pand\u00e9mie et ses impacts sur certaines activit\u00e9s, la mont\u00e9e du ch\u00f4mage et la baisse des revenus, combin\u00e9es \u00e0 \u00ab\u00a0un contexte particulier qui impose aux banques de l\u00e2cher du lest au niveau des r\u00e8gles prudentielles\u00a0\u00bb, selon les propres termes du Wali de BAM, les cr\u00e9ances en souffrance sont pass\u00e9es de 70 milliards de DH \u00e0 fin d\u00e9cembre 2019 \u00e0 79 milliards de DH \u00e0 fin septembre 2020, soit une hausse de 13%. Et cela, sans compter les reports des \u00e9ch\u00e9ances consentis, d\u00e8s le d\u00e9but du confinement, aux m\u00e9nages touch\u00e9s par la crise. La moiti\u00e9 des impay\u00e9s vient des m\u00e9nages \u00e0 cause des pertes d\u2019emplois et des baisses de salaires et de revenus. Selon les derni\u00e8res statistiques de BAM, la ventilation de l\u2019\u00e9volution des cr\u00e9ances en souffrance, sur les 9 premiers mois de l\u2019ann\u00e9e, montre que la progression des impay\u00e9s est plus importante chez les m\u00e9nages (+14,3%) que chez les entreprises. En volume, les impay\u00e9s des m\u00e9nages \u00e0 fin septembre ont atteint plus de 33 milliards de DH. Le taux de cr\u00e9ances en souffrance de 11% reste inqui\u00e9tant\u00a0quand on le compare avec la moyenne mondiale situ\u00e9e autour de 3,7%.<\/p>\n

Durcissement des r\u00e8gles<\/strong><\/p>\n

Il faut dire que jusqu\u2019en 2018, l\u2019accroissement de l\u2019endettement \u00e9tait couvert par un taux de d\u00e9faillance moindre. Aujourd\u2019hui, le risque est que les banques se verront oblig\u00e9es de se lancer dans des op\u00e9rations de recouvrement pour assainir leurs comptes ; ce qui est de nature \u00e0 attiser les tensions sociales. Face \u00e0 cette d\u00e9t\u00e9rioration de la situation financi\u00e8re des m\u00e9nages, BAM va \u00e9dicter, d\u00e8s l\u2019ann\u00e9e prochaine, de nouvelles recommandations concernant les conditions d\u2019octroi de cr\u00e9dit par les banques et des soci\u00e9t\u00e9s de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et par ricochet exclure du march\u00e9 des cr\u00e9dits une proportion importante de la population. Principal objectif\u00a0: durcir les conditions d\u2019octroi afin de ne plus exposer les m\u00e9nages les plus fragiles au surendettement qui prend de plus en plus des proportions inqui\u00e9tantes. Ainsi, la banque centrale qui a multipli\u00e9 les r\u00e9unions avec les banques et des soci\u00e9t\u00e9s de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, a fini de d\u00e9terminer les contours de ces nouvelles r\u00e9glementations. Selon une source proche d\u2019une banque, ces derni\u00e8res concerneront aussi bien le cr\u00e9dit immobilier que le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation.<\/p>\n

En attendant d\u2019ailleurs, le durcissement des conditions d\u2019octroi est \u00e0 l\u2019\u0153uvre, obligeant les clients \u00e0 revoir ou \u00e0 abandonner leur projet. Les banques et autres organismes de financement, \u00e0 qui la crise \u00e9conomique fait craindre une hausse des d\u00e9fauts de remboursement, refusent d\u00e9sormais de pr\u00eater aux profils les plus fragiles.<\/p>\n

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Auteur: Adama Sylla
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