{"id":109741,"date":"2021-01-21T16:37:03","date_gmt":"2021-01-21T21:37:03","guid":{"rendered":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/un-grand-soulagement-pour-les-banques-bank-al-maghrib-prolonge-son-assouplissement-des-ratios-de-solvabilite\/"},"modified":"2021-01-21T16:37:03","modified_gmt":"2021-01-21T21:37:03","slug":"un-grand-soulagement-pour-les-banques-bank-al-maghrib-prolonge-son-assouplissement-des-ratios-de-solvabilite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/un-grand-soulagement-pour-les-banques-bank-al-maghrib-prolonge-son-assouplissement-des-ratios-de-solvabilite\/","title":{"rendered":"Un grand soulagement pour les banques : Bank Al Maghrib prolonge son assouplissement des ratios de solvabilit\u00e9"},"content":{"rendered":"

Excellente nouvelle pour les banques marocaines. En effet, de sources proches de Bank Al Maghrib, on apprend que cette instance de r\u00e9gulation et de contr\u00f4le des activit\u00e9s bancaires et para-bancaires au Maroc vient d\u2019apporter une bouff\u00e9e d\u2019oxyg\u00e8ne aux \u00e9tablissements financiers sous sa tutelle.<\/strong><\/p>\n

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Aussi, notre v\u00e9n\u00e9rable banque centrale a prorog\u00e9 de 12 mois suppl\u00e9mentaires la d\u00e9rogation concernant le respect des ratios de solvabilit\u00e9 auxquels sont soumis les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit et qui leur avait \u00e9t\u00e9 accord\u00e9e en juin 2020 dans le cadre du package mon\u00e9taire mis en place pour absorber le choc \u00e9conomique caus\u00e9 par la crise du Covid-19 et permettre notamment aux banques de jouer leur r\u00f4le crucial de soutien aux entreprises et de financement de l\u2019\u00e9conomie.<\/p>\n

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Concr\u00e8tement, il s\u2019agit du maintien jusqu\u2019en juin 2022 (contre juin 2021 initialement) du seuil minimum des deux ratios de solvabilit\u00e9, de cat\u00e9gorie 1 (dit Core Tier 1) et de cat\u00e9gorie 2 (Core Tier 2) respectivement \u00e0 8,5% \u00a0et \u00e0 11,5% contre 9% et 12% auparavant. L\u2019extension de ce rel\u00e2chement est loin d\u2019\u00eatre n\u00e9gligeable sachant que quelques banques marocaines respectaient d\u00e9j\u00e0 p\u00e9niblement ces seuils avant le d\u00e9clenchement de l\u2019actuelle crise sanitaire. Certaines d\u2019entre elles comme Bank Of Africa \u2013 Groupe BMCE Bank et CFG Bank ont m\u00eame \u00e9t\u00e9 oblig\u00e9es d\u2019op\u00e9rer des augmentations de capital non n\u00e9gligeables (la premi\u00e8re \u00e0 hauteur de 4 milliards de dirhams en 2019 soit pr\u00e8s de 20% de ses fonds propres consolid\u00e9es et la deuxi\u00e8me pour dix fois moins en avril 2020 mais soit presque autant que ses fonds propres consolid\u00e9s avant cette recapitalisation). Pour en mesurer autrement l\u2019impact, pour une banque de la taille d\u2019Attijariwafabank par exemple, dont les actifs pond\u00e9r\u00e9s \u00e0 risque (compos\u00e9s \u00e0 plus de 85% de risque de cr\u00e9dit) totalisent quelques 378 milliards de dirhams, un porte-\u00e0-faux de 0,5% (soit 50 points de base) en mati\u00e8re de respect du ratio de solvabilit\u00e9 de cat\u00e9gorie 1 (pour ne prendre que celui-ci) lui imposerait soit une recapitalisation de 1,9 milliard de dirhams soit une diminution du total des actifs \u00e0 risque \u00e0 hauteur de 20 milliards de dirhams. Une telle exigence impliquerait une baisse \u00e0 due concurrence de ses encours de cr\u00e9dits sur les agents \u00e9conomiques.<\/p>\n

Et c\u2019est ce qui s\u2019est pass\u00e9 d\u2019ailleurs en 2018 quand les banques marocaines avaient d\u00fb se conformer aux nouvelles exigences de l\u2019IFRS 9 qui ont impact\u00e9 leurs ratios de solvabilit\u00e9 et qui n\u2019avaient pas pour certaines d\u2019entre elles d\u2019autre choix que freiner la distribution de cr\u00e9dit. Une situation dont avaient p\u00e2ti essentiellement les PME comme on peut le deviner vu le rapport de force de ces derni\u00e8res aupr\u00e8s des banques comparativement aux corporates et institutionnels.<\/p>\n

Autant dire que la nouvelle \u00ab\u00a0largesse\u00a0\u00bb de Bank Al Maghrib et quoiqu\u2019elle paraisse assez limit\u00e9e, est des plus bienvenues pour un secteur bancaire qui devra imparablement conna\u00eetre une hausse des cr\u00e9ances en souffrance en 2021 dans le sillage de la d\u00e9gradation de l\u2019activit\u00e9 \u00e9conomique \u00e0 cause de la pand\u00e9mie du Covid-19 et la baisse des revenus des m\u00e9nages et la rupture du cycle d\u2019exploitation des entreprises qui s\u2019ensuivent. Et qui dit hausse de sinistralit\u00e9 (Bank Al Maghrib elle-m\u00eame estime le bond anticip\u00e9 des taux de cr\u00e9ances en souffrance de 7.6% en 2019 \u00e0 10.8% en 2021\u00a0!), dit provisions additionnelles et, in fine, baisse des fonds propres r\u00e9glementaires.<\/p>\n

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Rappelons qu\u2019\u00e0 l\u2019issue de son deuxi\u00e8me Conseil d\u2019Administration de \u00a02020 tenu le 16 juin de la m\u00eame ann\u00e9e, Bank Al Maghrib avait consenti, outre l\u2019assouplissement d\u00e9rogatoire du seuil des ratios de solvabilit\u00e9, plusieurs autres mesures mon\u00e9taires et r\u00e9glementaires tels la baisse de 50 points de base du taux directeur (ramen\u00e9 ainsi \u00e0 1,5%), l\u2019all\u00e8gement des mesures de calcul du ratio de liquidit\u00e9 (dit LCR) et l\u2019assouplissement temporaire des r\u00e8gles de classification des cr\u00e9ances en souffrance pour les \u00e9tablissements de micro-cr\u00e9dit.<\/p>\n

Auteur: challenge
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