Au 31 d\u00e9cembre 2019, la situation de la Banque camerounaise des Petites et moyennes entreprises (BC-PME) est peu enviable. L\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit d\u00e9tenu \u00e0 100% par l\u2019Etat affiche un d\u00e9s\u00e9quilibre criard et des pertes abyssales ann\u00e9es apr\u00e8s ann\u00e9es. C\u2019est le constat que dresse la Commission technique de r\u00e9habilitation des entreprises du secteur public et parapublic (CTR), dans son rapport 2020 sur la situation des entreprises et \u00e9tablissements publics. Selon la CTR, le r\u00e9sultat net de la BC-PME est rest\u00e9 d\u00e9ficitaire de 1,5 milliards FCFA en 2019. Soit un manque \u00e0 gagner de 436 millions de plus qu\u2019en 2018. Cette ann\u00e9e-l\u00e0, les pertes \u00e9taient \u00e9valu\u00e9es \u00e0 1,101 milliards de FCFA contre 1,158 milliards de FCFA en 2017. Cumul\u00e9s, le manque \u00e0 gagner de l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit s\u2019\u00e9tablit \u00e0 3,8 milliards de FCFA. Pour la CTR, ce d\u00e9s\u00e9quilibre persistant est li\u00e9 \u00e0 notamment \u00e0 \u00ab la sp\u00e9cificit\u00e9 de son champ d\u2019activit\u00e9 \u00bb ainsi que \u00ab l\u2019environnement fortement concurrentiel \u00bb.<\/p>\n
Par ailleurs, le Produit Net Bancaire (PNB) s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 1,3 milliards de FCFA. Un montant, qui, selon la CTR, est insuffisant pour la couverture des charges d\u2019exploitations encore \u00e9lev\u00e9es. A titre d\u2019exemple, les charges de personnel (64 employ\u00e9s) repr\u00e9sentent 62,96% du chiffre d\u2019affaires, soit 928 millions de FCFA.<\/p>\n
Lire aussi<\/strong> : La banque des PME perd annuellement au moins 1 milliard de FCFA<\/a><\/strong><\/p>\n Cr\u00e9dits aux PME<\/strong><\/p>\n L\u2019activit\u00e9 de la banque en 2019 s\u2019est caract\u00e9ris\u00e9e par une augmentation de 743 nouveaux clients ayant port\u00e9 l\u2019encours \u00e0 4268 clients. Ceux-ci sont r\u00e9partis en 6 fili\u00e8res dont l\u2019Agro-industrie (5%), le BTP (20%), l\u2019\u00e9nergie (1%), le coton-textile (2%), For\u00eat et bois (2%), TIC et service (45%). Concernant la r\u00e9partition typologique, le portefeuille client est constitu\u00e9 \u00e0 77% de petites entreprises, 21% de moyennes entreprises et 2% de grandes entreprises ; la majorit\u00e9 \u00e9tant des soci\u00e9t\u00e9s ou administrations publiques. Selon le rapport de la CTR, le volume de cr\u00e9dits accord\u00e9s aux PME au cours de la p\u00e9riode sous revue s\u2019est \u00e9tabli \u00e0 30 milliards de FCFA contre 12,367 milliards en 2018. Bien qu\u2019ayant augment\u00e9 son volume de cr\u00e9dit, la BC-PME affiche un taux de recouvrement extr\u00eamement faible de 21,33% ; ce qui a port\u00e9 le montant des impay\u00e9s \u00e0 2,3 milliards de FCFA. \u00ab Pour ce qui est des remboursements, la situation bien que ma\u00eetris\u00e9e reste fragile d\u00e8s lors que les PME \u00e9prouvent des difficult\u00e9s \u00e0 honorer leurs engagements dans les d\u00e9lais. Cette situation, beaucoup plus prononc\u00e9e \u00e0 Yaound\u00e9, qu\u2019\u00e0 Douala, est justifi\u00e9e par la nature de leurs activit\u00e9s bas\u00e9e sur la r\u00e9alisation des march\u00e9s publics \u00bb explique la CTR. Une situation d\u00e9licate qui n\u2019expose cependant pas la banque aux sanctions du r\u00e9gulateur car selon la CTR, les ratios prudentiels et notamment le ratio r\u00e9glementaire sont respect\u00e9s.<\/p>\n Lire aussi<\/strong> : Soutient \u00e0 la tr\u00e9sorerie\u00a0: 720 PME passent \u00e0 la caisse<\/a><\/p>\n \u00ab Le coefficient de couverture de risque s\u2019est am\u00e9lior\u00e9 du fait de la diminution des dotations aux provisions pour risque, de m\u00eame que le coefficient de transformation \u00bb peut-on lire sur le document. Pour rappel, la Commission bancaire de l\u2019Afrique centrale (Cobac) avait en 2018 ouvert une proc\u00e9dure disciplinaire \u00e0 l\u2019encontre de la Banque camerounaise des PME et de ses dirigeants pour infraction \u00e0 la norme relative \u00e0 la repr\u00e9sentation du capital minimum.<\/p>\n Lire aussi<\/strong> : Covid-19\u00a0: travailleurs et PME sevr\u00e9s de cr\u00e9dits dans les banques commerciales<\/a><\/p>\n Faible impact<\/strong><\/p>\n S\u2019il faut se r\u00e9jouir de la volont\u00e9 de la Banque d\u2019augmenter son volume de cr\u00e9dits aux PME, il faudrait \u00e9galement d\u00e9plorer les maturit\u00e9s qui restent pour le moment encore faibles. En 2018, la CTR relevait d\u00e9j\u00e0 que sur les cr\u00e9dits octroy\u00e9s par la BC-PME, \u00e0 peine plus de 10% \u00e9taient des cr\u00e9dits \u00e0 moyen terme alors qu\u2019en moyenne 90% \u00e9taient \u00e0 court terme. Pourtant, pour se d\u00e9velopper, les PME ont besoin de pr\u00eats avec de longues \u00e9ch\u00e9ances de remboursement. A sa cr\u00e9ation, l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit avait re\u00e7u la mission de fournir aux PME et \u00e0 l\u2019artisanat des concours financiers pour combler le gap financier qui existe entre le secteur bancaire traditionnel r\u00e9ticent \u00e0 financer la PME du fait de son caract\u00e8re risqu\u00e9 et de ses faiblesses manag\u00e9riales. Pour la banque, sa faible tr\u00e9sorerie qui ne lui permet pas d\u2019octroyer des cr\u00e9dits \u00e0 long terme.<\/p>\n Lire aussi<\/strong> :\u00a0La Banques des PME sort du rouge<\/a><\/strong><\/p>\n