Comme annonc\u00e9 par EcoMatin dans son \u00e9dition du 18 mai 2020, l\u2019Etat du Cameroun va payer la facture pour restructurer la National Financial Credit Bank SA (NFC-Bank) et la Union Bank of Cameroon (UBC). Les deux banques traversent depuis 2009 une zone de turbulence et font l\u2019objet d\u2019un plan de sauvetage depuis lors. Dans une correspondance adress\u00e9e le 18 f\u00e9vrier dernier au Secr\u00e9taire g\u00e9n\u00e9ral des services du Premier ministre, et dont EcoMatin a pu obtenir une copie, le Ministre d\u2019Etat, Secr\u00e9taire G\u00e9n\u00e9ral de la Pr\u00e9sidence de la R\u00e9publique se fait le relais de nouvelles prescriptions du Pr\u00e9sident sur ce dossier. \u00ab J\u2019ai l\u2019honneur de vous faire conna\u00eetre que le Pr\u00e9sident de la R\u00e9publique autorise la prise en charge par l\u2019Etat du co\u00fbt de la restructuration \u00e0 concurrence d\u2019un montant ne pouvant exc\u00e9der 29,126 milliards de FCFA pour la National Financial Credit Bank SA (NFC-Bank) et 17,681 milliards de FCFA pour Union Bank of Cameroon (UBC) \u00bb \u00e9crit Ferdinand Ngoh Ngoh. Cumul\u00e9, le montant \u00e0 injecter par l\u2019Etat pour relever ces structures, qui risquent une mise en liquidation de par leur situation financi\u00e8re pr\u00e9occupante, s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 46,807 milliards de FCFA.<\/p>\n
L\u2019al\u00e9a moral<\/strong><\/p>\n Selon les sources de EcoMatin, la d\u00e9cision du Pr\u00e9sident de la R\u00e9publique tombe \u00e0 point nomm\u00e9 car la Commission bancaire de l\u2019Afrique centrale (Cobac) avait donn\u00e9 \u00e0 l\u2019Etat jusqu\u2019au 28 f\u00e9vrier dernier pour mettre en \u0153uvre le plan de restructuration de ces deux banques qui avaient \u00e9t\u00e9 plac\u00e9s sous administration provisoire en 2009. Ce plan transmis \u00e0 la Cobac en 2019 pr\u00e9voit une reconfiguration du capital des deux \u00e9tablissements. \u00ab Pour UBC par exemple, Ecobank, qui avait repris les parts du Nigerian Oceancic Bank International dans le capital de UBC (54% des parts, ndlr) va payer un ticket de sortie. L\u2019Etat va y injecter des fonds (17, 681 milliards), au titre de rachat des cr\u00e9ances douteuses, prendre ainsi une partie du bilan et le nettoyer. La SRC (Soci\u00e9t\u00e9 de recouvrement des cr\u00e9ances, ndlr) pourra ensuite proc\u00e9der au recouvrement forc\u00e9 desdites cr\u00e9ances \u00bb. S\u2019agissant de NFC-Bank qui \u00e9tait sous administration provisoire avant de revenir \u00e0 la normale, le plan de restructuration pr\u00e9voit un rachat d\u2019actions et de cr\u00e9ances douteuses, la rationalisation de la gestion avec signature d\u2019un contrat de performance, la recherche d\u2019un repreneur et la cession des parts. Un modus operandi que l\u2019Etat a d\u00e9j\u00e0 exp\u00e9riment\u00e9 par le pass\u00e9 avec Commercial-Bank Cameroun(CBC) et qui s\u2019est sold\u00e9 par un succ\u00e8s relatif. \u00ab Le gouvernement est convaincu, et avec raison, de la rentabilit\u00e9 de ces banques. Car pour l\u2019instant c\u2019est seulement leur solvabilit\u00e9 qui est cause. De plus, le gouvernement entend surtout prot\u00e9ger les \u00e9pargnants. C\u2019est cette double logique qui guide ses actions depuis que l\u2019\u00e9tat critique des deux banques a \u00e9t\u00e9 r\u00e9v\u00e9l\u00e9 par la Cobac\u00bb, explique un responsable au minist\u00e8re des Finances.<\/p>\n Pr\u00eats improductifs<\/strong><\/p>\n Si la volont\u00e9 du chef de l\u2019Etat est de prot\u00e9ger les \u00e9pargnants de ces banques, il n\u2019en demeure pas moins que l\u2019Etat pourrait y laisser des plumes. En plus d\u2019apporter des actifs, l\u2019Etat rach\u00e8te les passifs (cr\u00e9ances douteuses, pr\u00eats improductifs\u2026) de l\u2019entreprise et se charge de les recouvrer. Un exercice qui n\u2019est pas toujours ais\u00e9. Pour le cas de la CBC, par exemple, un gros portefeuille de pr\u00eats improductifs avait \u00e9t\u00e9 transf\u00e9r\u00e9 par le biais d\u2019un contrat entre le minist\u00e8re des Finances et la banque, mais le minist\u00e8re n\u2019a pas encore charg\u00e9 la Soci\u00e9t\u00e9 de recouvrement des cr\u00e9ances (Src) de g\u00e9rer et de recouvrer ces pr\u00eats improductifs. \u00ab Sans mandat, la SRC n\u2019entreprend pas de recouvrer les pr\u00eats improductifs et leur valeur diminue au fil du temps\u00bb s\u2019inqui\u00e8te le FMI.<\/p>\n Lire aussi<\/strong> : NFC Bank, UBC et BCPME inqui\u00e8tent le FMI<\/a><\/p>\n Pour limiter le volume des pr\u00eats improductifs, le Fmi pr\u00e9conise au Cameroun de mettre en \u0153uvre un syst\u00e8me efficace de saisies. A cela s\u2019ajoute la promulgation de la loi sur le non remboursement de cr\u00e9dit bancaire. Mais pour que ce dispositif soit op\u00e9rationnel, il reste la cr\u00e9ation des tribunaux de commerce, comp\u00e9tents pour conna\u00eetre des contentieux\u00a0bancaires. En r\u00e9organisant, au mois d\u2019avril dernier, la Soci\u00e9t\u00e9 de recouvrement des cr\u00e9ances, qui jouit d\u00e9sormais du privil\u00e8ge du Tr\u00e9sor, le chef de l\u2019Etat s\u2019alignait d\u00e9j\u00e0 sur ces recommandations. Mais en attendant, leur mise en \u0153uvre compl\u00e8te, Paul Biya prescrit au premier ministre de \u00ab prendre les mesures appropri\u00e9es, afin qu\u2019au terme de la restructuration (de NFC-Bank et UBC, ndlr), l\u2019Etat du Cameroun r\u00e9cup\u00e8re la totalit\u00e9 des sommes investies pour sauver les deux banques \u00bb, \u00e9crit le SGPR dans sa correspondance.<\/p>\n Lire aussi<\/strong> : Njoume Felix Landry, nouveau Directeur G\u00e9n\u00e9ral d\u2019UBC Plc<\/a><\/p>\n Pour rappel, c\u2019est depuis 2009, que NFC Bank et UBC sont dans de sales draps. A cela est venue s\u2019ajouter la crise dans le Nord-ouest et le Sud-Ouest o\u00f9 ces banques ont une forte assise. Le 07 septembre 2017, le ministre des Finances, adressant une correspondance \u00e0 la direction g\u00e9n\u00e9rale de NFC Bank, d\u00e9plorait d\u00e9j\u00e0 l\u2019instabilit\u00e9 dont faisait montre son agence Bamenda de NFC Bank. Et comme si \u00e7a ne suffisait pas, la banque a \u00e9t\u00e9 frapp\u00e9e en juillet 2019 d\u2019une amende d\u2019un milliard de F CFA par la Beac. Motif : non r\u00e9trocession de devises collect\u00e9es. S\u2019agissant de UBC, ses difficult\u00e9s remontent \u00e0 l\u2019ann\u00e9e 2011. Apr\u00e8s le rachat par le groupe Ecobank d\u2019Oceanic Bank (qui d\u00e9tenait des parts \u00e0 Ubc), l\u2019\u00e9tablissement bancaire camerounais n\u2019est pas sorti de la zone de turbulence.<\/p>\n La recette CBC<\/strong><\/p>\n Le nuage qui, en 2009, avait assombri le ciel de la CBC s\u2019est d\u2019ores et d\u00e9j\u00e0 \u00e9paissi au point o\u00f9 cet \u00e9tablissement de cr\u00e9dit semble voir l\u2019horizon sous de nouveaux auspices. A l\u2019actif de ce redressement, le plan de restructuration du gouvernement men\u00e9 avec succ\u00e8s. Avec NFC-Bank et UBC, l\u2019Etat est plus confort\u00e9 \u00e0 r\u00e9\u00e9diter cette exp\u00e9rience tant ses r\u00e9sultats avec la CBC sont aujourd\u2019hui probants. Au 31 d\u00e9cembre 2019, la banque annon\u00e7ait avoir r\u00e9alis\u00e9 un r\u00e9sultat positif de 2,5 milliards de FCFA, soit une hausse d\u2019un milliard compar\u00e9 \u00e0 son r\u00e9sultat r\u00e9alis\u00e9 en 2017. Une performance satisfaisante qui renvoie aux calendes grecques la mauvaise gouvernance qui avait pouss\u00e9 l\u2019Etat, en 2009, \u00e0 mettre cet \u00e9tablissement de cr\u00e9dit sous administration provisoire.<\/p>\n Sorti de redressement en 2016, la banque s\u2019\u00e9tait vue attribuer un cahier de charge dans le cadre d\u2019un contrat de performance sign\u00e9 entre L\u00e9andre Djummo, son Directeur G\u00e9n\u00e9ral, et Louis Paul Motaze, ministre des Finances et repr\u00e9sentant de l\u2019Etat du Cameroun. Ax\u00e9 sur une p\u00e9riode de 3 ans (2018-2020), l\u2019objectif majeur de ce contrat de performance \u00e9tait d\u2019 \u00ab asseoir dans l\u2019\u00e9tablissement, un cadre de gouvernance conforme aux bonnes pratiques, parvenir \u00e0 une consolidation de l\u2019assise financi\u00e8re de la banque au regard des normes prudentielles en vigueur et pr\u00e9parer l\u2019ouverture du capital de la banque au profit des investisseurs cr\u00e9dibles, conform\u00e9ment \u00e0 l\u2019engagement de l\u2019Etat-actionnaire majoritaire.<\/p>\n Lire aussi<\/strong> : Le plan du gouvernement pour sauver NFC-BANK et UBC de la faillite<\/a><\/p>\n Avec un r\u00e9sultat net positif de 2,5 milliards de FCFA et des fonds propres de 23 milliards de FCFA en 2019, CBC a largement d\u00e9pass\u00e9 les objectifs qui lui \u00e9taient assign\u00e9s. Suffisant pour que la Banque envisage une augmentation de son capital de 12 \u00e0 16,5 milliards de FCFA. Dans son rapport sur la 5e revue de l\u2019accord de facilit\u00e9 \u00e9largie de cr\u00e9dit, le Fonds mon\u00e9taire international (FMI) affiche sa satisfaction de la restructuration de la banque \u00abLes autorit\u00e9s ont bien g\u00e9r\u00e9 la situation de banques en difficult\u00e9 dans un pass\u00e9 r\u00e9cent, mais le processus pourrait \u00eatre simplifi\u00e9 afin d\u2019optimiser \u00bb pr\u00e9cise l\u2019institution de Bretton Woods.<\/p>\n Depuis lors, la CBC reste l\u2019un des acteurs majeurs en termes de financement de l\u2019\u00e9conomie au Cameroun et en Afrique Centrale. Pour preuve, elle figure au troisi\u00e8me rang des banques en mati\u00e8re de cr\u00e9dits \u00e0 l\u2019\u00e9conomie en 2019. D\u2019apr\u00e8s le rapport sur l\u2019\u00e9volution des taux d\u00e9biteurs pratiqu\u00e9s par les \u00e9tablissements de cr\u00e9dits dans la Cemac la banque a octroy\u00e9 des cr\u00e9dits \u00e0 hauteur de 481,57 milliards de F CFA, soit 10,47% de l\u2019encours global.<\/p>\n Lire aussi<\/strong> : Affaire Ubc plc. \/Gr\u00e9goire Piwele : le TGI du Wouri ajourne le proc\u00e8s<\/a><\/p>\n