{"id":14391,"date":"2019-02-15T04:25:13","date_gmt":"2019-02-15T09:25:13","guid":{"rendered":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/le-bilan-des-banques-participatives-est-rejouissant-entretien-avec-mohammed-maarouf-directeur-general-de-bti-bank-filiale-bmce-bank\/"},"modified":"2019-02-15T04:25:13","modified_gmt":"2019-02-15T09:25:13","slug":"le-bilan-des-banques-participatives-est-rejouissant-entretien-avec-mohammed-maarouf-directeur-general-de-bti-bank-filiale-bmce-bank","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/le-bilan-des-banques-participatives-est-rejouissant-entretien-avec-mohammed-maarouf-directeur-general-de-bti-bank-filiale-bmce-bank\/","title":{"rendered":"\u00ab\u00a0Le bilan des banques participatives est r\u00e9jouissant\u00a0\u00bb. Entretien avec\u00a0Mohammed Maarouf,\u00a0Directeur g\u00e9n\u00e9ral de BTI Bank filiale BMCE BANK"},"content":{"rendered":"
\"\"\/<\/div>\n

La banque participative a \u00e9t\u00e9 lanc\u00e9e il y a un an au Maroc, quel bilan pourrions-nous en faire aujourd\u2019hui\u00a0?\u00a0 \u00a0<\/strong><\/span><\/p>\n

Le bilan des banques participatives au Maroc est tr\u00e8s r\u00e9jouissant et tr\u00e8s encourageant puisque, selon les donn\u00e9es jusqu\u2019\u00e0 d\u2019octobre 2018, il y a eu 95 agences et 52.000 comptes ouverts, avec des d\u00e9p\u00f4ts de 1.32 milliard de dirhams. C\u2019est quand m\u00eame une r\u00e9alisation plus qu\u2019honorable, sachant qu\u2019au niveau du financement, le secteur a pu financer 3.61 milliards de dirhams avec la Mourabaha immobili\u00e8re et auto. Et on n\u2019a pas encore toute la panoplie de produits qui permet de r\u00e9pondre \u00e0 la fois aux besoins des particuliers et des entreprises. C\u2019est un bilan plus qu\u2019honorable sachant que l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me n\u2019est pas encore d\u00e9finitivement cr\u00e9\u00e9, et que la panoplie des produits et services n\u2019est pas encore mise en place dans son int\u00e9gralit\u00e9.<\/span><\/p>\n

Peut-on dire aujourd\u2019hui que la banque participative a d\u00e9j\u00e0 son assise\u00a0?<\/strong><\/span><\/p>\n

Je dirais au-del\u00e0 de l\u2019assise. L\u2019exercice 2018 a montr\u00e9 qu\u2019il y a de l\u2019app\u00e9tence pour ce type de financement et que la finance participative a bien sa place comme partie importante de l\u2019industrie financi\u00e8re au Maroc. Nous ne pouvons parler d\u2019une assise consolid\u00e9e, solide et durable que lorsqu\u2019on aura les autres piliers de la finance participative qui doivent arriver certainement cette ann\u00e9e. Je fais r\u00e9f\u00e9rence au-del\u00e0 des banques participatives, \u00e0 l\u2019assurance participative, ou Takaful, que nous attendons avec impatience puisque cette offre d\u2019assurance permet de lib\u00e9rer tout le potentiel de la finance participative. Et puis le deuxi\u00e8me pilier c\u2019est le march\u00e9 de financement parce que le prix de cette r\u00e9ussite ou de ce d\u00e9but de r\u00e9ussite constat\u00e9 en 2018 va se traduire\u00a0\u00a0en pression financi\u00e8re et de liquidit\u00e9 sur ces jeunes acteurs, et donc un besoin de plus en plus grandissant en refinancement. Ainsi l\u2019absence d\u2019un march\u00e9 de capitaux de refinancement pourrait nuire \u00e0 l\u2019essor de cette industrie.<\/span><\/p>\n

Puisque vous avez parl\u00e9 de l\u2019injection de liquidit\u00e9, est ce qu\u2019on peut dire que l\u2019arriv\u00e9e des banques participatives a soulag\u00e9 un petit peu cette liquidit\u00e9\u00a0<\/strong><\/span><\/p>\n

V<\/span>otre question pouvait avoir un sens s\u2019il y avait une interaction au niveau du refinancement entre les banques participatives et les banques conventionnelles, ce qui n\u2019est pas le cas. Cette interaction n\u2019a qu\u2019un seul sens, aujourd\u2019hui via un contrat que le Charia Bord vient de valider. Ce sont les banques participatives qui peuvent se refinancer aupr\u00e8s des banques conventionnelles. Le sch\u00e9ma inverse n\u2019est pas possible et \u00e7a veut dire que les 1.32 milliard de dirhams collect\u00e9s rien qu\u2019avec les d\u00e9p\u00f4ts \u00e0 vue, puisqu\u2019on a encore les d\u00e9p\u00f4ts d\u2019investissement, ne sont pas suffisants pour financer les besoins en financement de ces banques. Avec le 1.32 milliard de d\u00e9p\u00f4t nous avons distribu\u00e9 3,6 milliards financements. Les banques participatives ont elles-m\u00eames un besoin de refinancement de plus en plus grandissant, et je ne vois pas comment les d\u00e9p\u00f4ts actuellement lev\u00e9s par elles pourraient contribuer au financement des banques conventionnelles.<\/span><\/p>\n

Vous avez parl\u00e9 de financement immobilier,<\/strong><\/span>\u00a0\u00a0<\/span>de financement Auto,\u00a0 le financement de projets est-il pr\u00e9vu pour 2019?\u00a0<\/strong><\/span><\/p>\n

Les nouveaut\u00e9s qu\u2019on attend pour l\u2019ann\u00e9e 2019 avec beaucoup d\u2019impatience sont l\u2019assurance Takaful, et le d\u00e9p\u00f4t d\u2019investissement qui est un produit tr\u00e8s puissant puisqu\u2019il permet, d\u2019une mani\u00e8re tr\u00e8s conforme \u00e0 la Charia, de r\u00e9mun\u00e9rer les d\u00e9p\u00f4ts des clients. Ce produit sera \u00e0 m\u00eame d\u2019am\u00e9liorer les ratios entre ce qu\u2019on a aujourd\u2019hui en termes de d\u00e9p\u00f4ts et en termes de financements. Nous attendons le Salam qui sera un puissant outil de financement\u00a0<\/span>des cycles d\u2019exploitation<\/span>. Nous attendons la Moussawama et puis apr\u00e8s avoir lev\u00e9 quelques contraintes persistantes encore, nous attendons l\u2019Ijara. D\u2019une mani\u00e8re tr\u00e8s rationnelle, se sont les produits probables et possibles pour cette ann\u00e9e. Il y a une autre liste de produits qui font la\u00a0<\/span>distinction<\/span>\u00a0de la banque participative et que nous souhaitons voir sur le\u00a0\u00a0march\u00e9 tr\u00e8s rapidement, mais tr\u00e8s raisonnablement je ne pense pas qu\u2019ils puissent \u00eatre con\u00e7us et mis sur le march\u00e9 durant l\u2019ann\u00e9e 2019.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span>Le financement Mourabaha immobilier est tr\u00e8s demand\u00e9, comment avez-vous g\u00e9r\u00e9 la demande?<\/strong><\/span><\/p>\n

D\u00e8s son lancement, le produit Mourabaha immobilier a suscit\u00e9 une grande curiosit\u00e9 de la part du public qui s\u2019est transform\u00e9e rapidement en demande effective, ce qui d\u00e9montre l\u2019app\u00e9tence pour ce type de financement tant attendu. Ainsi, lors de la premi\u00e8re phase d\u2019expression de l\u2019int\u00e9r\u00eat du public,\u00a0 il fallait faire preuve de didactique et mettre en place des outils suffisants d\u2019information et de sensibilisation, nos \u00e9quipes se sont mobilis\u00e9es pour expliquer ce nouveau mode de financement et r\u00e9pondre aux interrogations des clients et prospects.<\/span><\/p>\n

Ensuite, pour un traitement efficace et efficient de la demande, nous avons mis en place les process n\u00e9cessaires afin de fluidifier les op\u00e9rations dans le respect des avis du Conseil Sup\u00e9rieur des Ol\u00e9mas, sachant que nous \u00e9tions dot\u00e9s de ressources humaines form\u00e9es et d\u2019outils technologiques garantissant la meilleure qualit\u00e9 de service.<\/span><\/p>\n

Enfin, une des valeurs ajout\u00e9es de BTI Bank, remarqu\u00e9e sur le march\u00e9, c\u2019est que nous assurons \u00e0 nos clients un accompagnement et un conseil personnalis\u00e9s lors de toutes les \u00e9tapes de la conclusion du financement Mourabaha.<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span>Quels sont les vertus des produits de financement d\u00e9di\u00e9s \u00e0 l\u2019immobilier?<\/strong><\/span><\/p>\n

Les Produits Mourabaha Immobilier sont d\u2019abord des produits qui r\u00e9pondent aux attentes d\u2019une large cat\u00e9gorie de client\u00e8le soucieuse d\u2019avoir des produits de financement conformes \u00e0 leurs valeurs.\u00a0<\/span>En plus, c<\/span>e sont des produits tr\u00e8s transparents o\u00f9 les engagements des deux parties sont clairs et reposent sur des principes d\u2019\u00e9quit\u00e9. Et enfin, au niveau du co\u00fbt financier pour le client, ces produits ont l\u2019avantage d\u2019\u00eatre align\u00e9s sur le pricing en vigueur sur le march\u00e9.<\/span><\/p>\n

Auteur: Hakim ARIF
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