L\u2019exercice 2025 s\u2019inscrit dans un contexte macro-financier exigeant, caract\u00e9ris\u00e9 par une \u00e9volution des conditions de taux et un renforcement des contraintes prudentielles. Dans ce cadre, la Banque de Tunisie continue \u00e0 ajuster progressivement son mod\u00e8le, en r\u00e9\u00e9quilibrant ses sources de revenus.<\/p>\n
La contraction relative de la marge d\u2019int\u00e9r\u00eat, sous l\u2019effet du co\u00fbt des ressources et la baisse des taux , a \u00e9t\u00e9 compens\u00e9e par une mont\u00e9e en puissance des activit\u00e9s g\u00e9n\u00e9ratrices de commissions, des revenus de march\u00e9 et du portefeuille d\u2019investissement. Cette \u00e9volution traduit une transformation structurelle vers un mod\u00e8le plus diversifi\u00e9 et moins expos\u00e9 aux cycles mon\u00e9taires.<\/p>\n
Cette dynamique se mat\u00e9rialise par un Produit Net Bancaire de 531,7 MDT, en progression de 4,3 %, confirmant la capacit\u00e9 de la Banque \u00e0 maintenir une trajectoire de croissance dans un environnement contraint.<\/p>\n
Une dynamique commerciale soutenue et un pilotage du risque diff\u00e9renciant<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n Sur le plan op\u00e9rationnel, la Banque de Tunisie poursuit activement son r\u00f4le dans le financement de l\u2019\u00e9conomie. La progression des cr\u00e9dits \u00e0 la client\u00e8le (+8,5 %) illustre une dynamique commerciale solide, tandis que la stabilit\u00e9 des d\u00e9p\u00f4ts confirme la confiance durable de la client\u00e8le.<\/p>\n Dans le m\u00eame temps, la ma\u00eetrise du risque s\u2019affirme comme un facteur cl\u00e9 de diff\u00e9renciation. L\u2019am\u00e9lioration continue de la qualit\u00e9 des actifs et la r\u00e9duction du co\u00fbt du risque traduisent une mont\u00e9e en sophistication des outils de pilotage et une gouvernance renforc\u00e9e.<\/p>\n Le r\u00e9sultat net, \u00e0 190,3 MDT, refl\u00e8te cette capacit\u00e9 \u00e0 concilier croissance et prudence, dans une logique de performance durable.<\/p>\n Une transformation acc\u00e9l\u00e9r\u00e9e par les mutations du secteur<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n Au-del\u00e0 des r\u00e9sultats, 2025 marque une \u00e9tape d\u00e9cisive dans la transformation du mod\u00e8le op\u00e9rationnel de la Banque.<\/p>\n Face \u00e0 un environnement r\u00e9glementaire en \u00e9volution \u2014 convergence vers les standards internationaux, pression sur les commissions, transformation des usages \u2014 l\u2019institution a engag\u00e9 une modernisation en profondeur de ses infrastructures et de ses processus.<\/p>\n La transformation digitale en constitue un pilier central. Le d\u00e9veloppement rapide des usages num\u00e9riques, t\u00e9moigne d\u2019un changement profond des comportements et de la capacit\u00e9 de la Banque \u00e0 y r\u00e9pondre.<\/p>\n La mise en \u0153uvre du core banking Amplitude et l\u2019alignement sur les standards internationaux de paiement renforcent la qualit\u00e9 du pilotage, la fiabilit\u00e9 des donn\u00e9es et l\u2019efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle, inscrivant durablement la Banque dans une logique de performance \u00abdata-driven\u00bb.<\/p>\n Une reconnaissance internationale en ligne avec la mont\u00e9e en gamme<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n Cette transformation s\u2019accompagne d\u2019une reconnaissance croissante \u00e0 l\u2019\u00e9chelle internationale. Les distinctions obtenues en mati\u00e8re de transaction banking, de conformit\u00e9 et de performance op\u00e9rationnelle viennent consacrer la qualit\u00e9 du mod\u00e8le de la Banque de Tunisie.<\/p>\n Elles traduisent une mont\u00e9e en gamme r\u00e9elle de l\u2019institution, d\u00e9sormais capable de se positionner selon des standards comparables aux meilleures pratiques internationales, au-del\u00e0 de son march\u00e9 domestique.<\/p>\n ESG: vers un mod\u00e8le de finance durable int\u00e9gr\u00e9<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n L\u2019ann\u00e9e 2025 marque une \u00e9volution profonde dans l\u2019approche des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance, d\u00e9sormais int\u00e9gr\u00e9s au c\u0153ur du mod\u00e8le de cr\u00e9ation de valeur. Sur le volet social, la cr\u00e9ation de la Fondation BT en 2025 vient structurer les actions men\u00e9es dans les domaines de l\u2019\u00e9ducation, de la sant\u00e9 et de l\u2019accompagnement des populations les plus vuln\u00e9rables. Cette d\u00e9marche refl\u00e8te une vision \u00e9largie du r\u00f4le bancaire, int\u00e9grant pleinement les enjeux soci\u00e9taux.<\/p>\n En mati\u00e8re de gouvernance, l\u2019int\u00e9gration progressive des crit\u00e8res ESG dans les processus d\u00e9cisionnels et les dispositifs de gestion des risques traduit une volont\u00e9 de convergence avec les meilleures pratiques internationales. L\u2019ESG s\u2019impose ainsi comme un outil de pilotage, d\u2019allocation du capital et d\u2019acc\u00e8s aux financements, renfor\u00e7ant la cr\u00e9dibilit\u00e9 de la Banque aupr\u00e8s de ses partenaires et investisseurs.<\/p>\n Plus qu\u2019un axe compl\u00e9mentaire, la durabilit\u00e9 devient un facteur structurant de comp\u00e9titivit\u00e9 et un levier diff\u00e9renciant dans un environnement en mutation.<\/p>\n Une trajectoire de cr\u00e9ation de valeur durable<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n Sur les cinq derni\u00e8res ann\u00e9es, la Banque de Tunisie affiche une progression continue de ses principaux agr\u00e9gats, t\u00e9moignant d\u2019une strat\u00e9gie coh\u00e9rente et d\u2019une gouvernance stable.<\/p>\n Cette trajectoire repose sur un \u00e9quilibre ma\u00eetris\u00e9 entre d\u00e9veloppement commercial, diversification des revenus, transformation op\u00e9rationnelle et discipline financi\u00e8re. Elle conf\u00e8re \u00e0 l\u2019institution une capacit\u00e9 durable \u00e0 cr\u00e9er de la valeur dans un environnement pourtant instable.<\/p>\n Une institution en avance de cycle<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n Au terme de cette Assembl\u00e9e G\u00e9n\u00e9rale, une conclusion s\u2019impose : la Banque de Tunisie ne se contente plus de s\u2019adapter aux mutations du secteur, elle les anticipe. Dans un secteur en recomposition, la Banque de Tunisie affirme ainsi son statut d\u2019acteur de r\u00e9f\u00e9rence, alliant rigueur, vision strat\u00e9gique et excellence op\u00e9rationnelle \u2014 autant d\u2019atouts qui consolident sa trajectoire et renforcent sa cr\u00e9dibilit\u00e9 sur le long terme.<\/p>\n![\"\"\/](\"\/uploads\/FCK_files\/image010.jpg\")
Sur le plan environnemental, l\u2019\u00e9tablissement d\u2019un premier bilan carbone constitue une avanc\u00e9e structurante. En mettant en \u00e9vidence le poids pr\u00e9pond\u00e9rant des \u00e9missions indirectes li\u00e9es aux financements, cet exercice red\u00e9finit les priorit\u00e9s de pilotage et repositionne l\u2019activit\u00e9 de cr\u00e9dit comme un levier cl\u00e9 de la transition. Les investissements dans les \u00e9nergies renouvelables, notamment via le d\u00e9ploiement de solutions photovolta\u00efques, ainsi que les initiatives de compensation carbone, traduisent une volont\u00e9 d\u2019inscrire l\u2019institution dans une trajectoire mesurable de r\u00e9duction de son empreinte environnementale.
Au-del\u00e0 de ces actions, la Banque d\u00e9veloppe progressivement une offre de finance verte, orient\u00e9e vers le financement d\u2019activit\u00e9s \u00e0 impact positif. Cette orientation s\u2019accompagne d\u2019un soutien renforc\u00e9 aux tr\u00e8s petites, petites et moyennes entreprises ainsi qu\u2019aux institutions de microfinance, contribuant \u00e0 une dynamique d\u2019inclusion financi\u00e8re et de d\u00e9veloppement \u00e9conomique.<\/p>\n
Sa capacit\u00e9 \u00e0 transformer les contraintes en opportunit\u00e9s, \u00e0 diversifier ses relais de croissance et \u00e0 int\u00e9grer les enjeux de long terme lui conf\u00e8re une position singuli\u00e8re dans le paysage bancaire. Son mod\u00e8le, d\u00e9sormais plus agile, digitalis\u00e9 et orient\u00e9 vers la durabilit\u00e9, constitue un socle solide pour les ann\u00e9es \u00e0 venir.<\/p>\n