L’Assembl\u00e9e G\u00e9n\u00e9rale Ordinaire de la BH Bank, aff\u00e9rente \u00e0 l’exercice 2025, s\u2019est tenue le 30 avril 2026 au si\u00e8ge social de la Banque.<\/p>\n
En ouvrant l\u2019AGO, Mr Taoufik Mnasri, Pr\u00e9sident de l\u2019AGO, a pr\u00e9cis\u00e9 qu\u2019en d\u00e9pit d\u2019un contexte national et international difficile aggrav\u00e9e par les circonstances internationales notamment la guerre au moyen orient, la BH Bank a poursuivi la mise en \u0153uvre de son plan de d\u00e9veloppement \u00e0 travers le renforcement de ses relations avec ses clients, l\u2019am\u00e9lioration de la qualit\u00e9 de ses services et la digitalisation de ses processus.<\/p>\n
Il a ajout\u00e9 que l\u2019activit\u00e9 de la banque en 2025 a \u00e9t\u00e9 marqu\u00e9e par une volont\u00e9 accrue de rationaliser sa gouvernance, de ma\u00eetriser les risques, de poursuivre l’assainissement de son portefeuille et d’acc\u00e9l\u00e9rer le recouvrement des cr\u00e9ances douteuses afin d’am\u00e9liorer sa rentabilit\u00e9 et de se conformer aux exigences r\u00e9glementaires de la Banque Centrale.<\/p>\n
Monsieur Taoufik Mnasri a pr\u00e9cis\u00e9 que la banque a \u00e9galement veill\u00e9 \u00e0 mener \u00e0 bien ses\u00a0 projets strat\u00e9giques\u00a0 programm\u00e9s \u00e0 cet effet, d\u00e9coulant des axes li\u00e9s \u00e0 la diversification des sources de financement de son activit\u00e9, \u00e0 la qualification de ses ressources humaines et de ses comp\u00e9tences, \u00e0 l’am\u00e9lioration du cadre organisationnel, au d\u00e9veloppement du syst\u00e8me d’information, \u00e0 la digitalisation des services,\u00a0 \u00e0 la dynamisation du r\u00e9seau des agences, \u00e0 la mise en place de m\u00e9canismes de contr\u00f4le interne et de syst\u00e8mes de conformit\u00e9 r\u00e9pondant \u00e0 l\u2019ensemble des normes standards appliqu\u00e9es au niveau du secteur bancaire, ainsi qu’\u00e0 la promotion et au d\u00e9veloppement de la coop\u00e9ration entre la banque et ses diff\u00e9rentes filiales, tout en renfor\u00e7ant leur int\u00e9gration.<\/p>\n
Malgr\u00e9 les difficult\u00e9s que rencontre le secteur bancaire dans ses relations avec les exportateurs d\u2019huile d\u2019olive, la banque a r\u00e9ussi \u00e0 maintenir ses soldes financiers, la r\u00e9silience de ses fondamentaux et le respect des normes et indicateurs r\u00e9glementaires, atteignant un ratio de solvabilit\u00e9 globale de 15,8 % contre une norme exig\u00e9e de 10 %.<\/p>\n
Par ailleurs, la banque a enregistr\u00e9 une hausse de son ratio de fonds propres de base (TIER 1) qui s\u2019est \u00e9tablit \u00e0 13,3 %, contre une norme exig\u00e9e de 7 %. Ces ratios sont jug\u00e9s rassurant et assez confortable, notamment apr\u00e8s la constitution de provisions suppl\u00e9mentaires pour couvrir les cr\u00e9ances class\u00e9es du secteur ol\u00e9icole.<\/p>\n
D\u2019autre part, Mr Taoufik Mnasri a soulign\u00e9 qu\u2019avec les nouvelles exigences en mati\u00e8re de d\u00e9veloppement durable, la responsabilit\u00e9 de la Banque ne se limite pas \u00e0 la performance financi\u00e8re et \u00e0 l\u2019am\u00e9lioration de la rentabilit\u00e9 mais elle englobe \u00e9galement l\u2019impact sur l’environnement, les partenaires, les clients, les collaborateurs et l’ensemble des parties prenantes.<\/p>\n
Dans ce contexte, il a indiqu\u00e9 que la BH Bank s’est distingu\u00e9e en 2025 en devenant la premi\u00e8re banque publique \u00e0 publier un rapport de durabilit\u00e9. Cette r\u00e9alisation t\u00e9moigne de la maturit\u00e9 croissante de la strat\u00e9gie et de l\u2019engagement en mati\u00e8re de responsabilit\u00e9 soci\u00e9tale des entreprises, pierre angulaire de la transformation durable.<\/p>\n
De m\u00eame, il a pr\u00e9cis\u00e9 que durant cette ann\u00e9e, la Banque a poursuivi la mise en \u0153uvre de sa strat\u00e9gie de responsabilit\u00e9 soci\u00e9tale des entreprises (RSE) pour la p\u00e9riode 2025-2027 en lan\u00e7ant le projet de certification ESG 1000 et en inaugurant r\u00e9cemment le projet d’\u00e9valuation de son empreinte carbone. Monsieur Taoufik Mnasri a saisi cette occasion pour r\u00e9affirmer l’engagement sans faille du Conseil d’Administration et de la Direction G\u00e9n\u00e9rale de la BH Bank \u00e0 soutenir les initiatives qui renforcent la position de la banque sur la voie d’un d\u00e9veloppement durable et responsable.<\/p>\n
L’ann\u00e9e 2025 a \u00e9galement \u00e9t\u00e9 marqu\u00e9e aussi par les efforts continus de toutes les entit\u00e9s du Groupe BH Bank pour am\u00e9liorer la qualit\u00e9 de service et renforcer les relations clients, en s’appuyant sur les principes de transparence, de r\u00e9activit\u00e9, de confiance et d\u2019innovation, tout en veillant \u00e0 ce que le d\u00e9veloppement de l’activit\u00e9 soit rentable, durable, sain et conforme \u00e0 la r\u00e9glementation.<\/p>\n
A cet \u00e9gard, il a rappel\u00e9 que la BH Bank a obtenu et maintenu en 2025 les certifications MSI 20000 (relatives \u00e0 la R\u00e9silience et \u00e0 la Performance Financi\u00e8re), ISO 9001: 2015 et AML 30000, attestant de la qualit\u00e9 de ses services bancaires internationaux et de sa conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la prolif\u00e9ration des armes de destruction massive. Par ailleurs, conform\u00e9ment aux exigences de SWIFT et \u00e0 l’obligation de transition aux normes ISO 20022 avant le 22 novembre 2025, la BH Bank a \u00e9t\u00e9 parmi les premi\u00e8res banques du secteur \u00e0 adopter avec succ\u00e8s le format MX CBPR+ pour l’\u00e9mission et la r\u00e9ception de transactions Swift.<\/p>\n
A la fin de son intervention, Monsieur Taoufik Mnasri a remerci\u00e9 les Membres du Conseil d\u2019Administration, les actionnaires et les clients pour leur confiance et soutien et il a affirm\u00e9 qu\u2019il est confiant quant \u00e0 la d\u00e9termination de la Direction G\u00e9n\u00e9rale et de l\u2019adh\u00e9sion et d\u00e9vouement de tout le personnel de la Banque ainsi qu\u2019au soutien des actionnaires pour relever les d\u00e9fis afin de permettre \u00e0 la banque de surmonter la situation particuli\u00e8re actuelle et de consolider ses performances.<\/p>\n
Prenant la parole Monsieur Lotfi Ben Hammouda, Directeur G\u00e9n\u00e9ral par Int\u00e9rim, a indiqu\u00e9 que la BH Bank a poursuivi la mise en \u0153uvre de sa strat\u00e9gie de d\u00e9veloppement, ax\u00e9e sur le d\u00e9veloppement commercial et le renforcement des relations clients, le soutien \u00e0 l’innovation et l’am\u00e9lioration de la qualit\u00e9 des services bancaires afin de r\u00e9pondre aux attentes des clients et de s’adapter aux transformations digitales du secteur financier. Il a ajout\u00e9 que la BH Bank a veill\u00e9 \u00e0 ce que son d\u00e9veloppement commercial repose sur des principes solides et soit conforme aux normes en vigueur.\u00a0 Parall\u00e8lement, elle a accord\u00e9 une importance croissante \u00e0 la responsabilit\u00e9 soci\u00e9tale et environnementale, en l\u2019int\u00e9grant au c\u0153ur de sa d\u00e9marche strat\u00e9gique. Cette d\u00e9marche vise non seulement \u00e0 soutenir le d\u00e9veloppement \u00e9conomique et social, mais aussi \u00e0 garantir un d\u00e9veloppement durable, \u00e0 contribuer \u00e0 l’am\u00e9lioration du capital humain, \u00e0 servir l’int\u00e9r\u00eat g\u00e9n\u00e9ral et \u00e0 assurer un avenir meilleur aux g\u00e9n\u00e9rations futures.<\/p>\n
En ce qui concerne l\u2019activit\u00e9 de la Banque, il a pr\u00e9cis\u00e9 que les ressources de la client\u00e8le ont progress\u00e9 de 11,3 % en 2025, avec un afflux suppl\u00e9mentaire de 1 019,9 millions de dinars, permettant \u00e0 la banque d’atteindre une part de march\u00e9 de 9,4 %.<\/p>\n
Quant \u00e0 l\u2019encours total des cr\u00e9dits bruts \u00e0 la client\u00e8le, il a atteint 12.223,3 MD permettant \u00e0 la banque de se positionner au troisi\u00e8me rang des banques avec 12,1 % du total des cr\u00e9dits nets accord\u00e9s \u00e0 la client\u00e8le.<\/p>\n
En termes de revenus, les activit\u00e9s de la banque ont g\u00e9n\u00e9r\u00e9 un Produit Net Bancaire de 692,6 millions de dinars, contre 701,2 millions de dinars \u00e0 fin 2024. Ce l\u00e9ger repli s’explique par une diminution de la marge d’int\u00e9r\u00eat de 84,6 millions de dinars et une baisse des commissions nettes de 11,3 millions de dinars, compens\u00e9es par une am\u00e9lioration significative de 87,3 millions de dinars des gains sur portefeuille titre.<\/p>\n
Monsieur Ben Hammouda a pr\u00e9cis\u00e9 que les frais g\u00e9n\u00e9raux ont augment\u00e9 de 35 millions de dinars (13,4 %) par rapport \u00e0 2024. Cette hausse s’explique notamment par une augmentation de la masse salariale de 17,5 millions de dinars li\u00e9e aux nouveaux recrutements et \u00e0 l’int\u00e9gration des int\u00e9rimaires conform\u00e9ment \u00e0 la nouvelle r\u00e9glementation, ainsi que par une augmentation similaire des frais g\u00e9n\u00e9raux d’exploitation.<\/p>\n
En raison d’une baisse du produit net bancaire de 8,6 millions de dinars, le r\u00e9sultat brut d’exploitation s’est \u00e9tabli \u00e0 402,5 millions de dinars.<\/p>\n
Quant aux dotations aux provisions, un montant de 326,2 millions de dinars a \u00e9t\u00e9 constitu\u00e9, contre 304,2 millions de dinars en 2024. Ce qui a eu un impact positif sur le taux de couverture, qui a atteint 59,6 % \u00e0 fin 2025, contre 54,9 % \u00e0 fin 2024.<\/p>\n
La conjoncture \u00e9conomique exceptionnelle et les difficult\u00e9s rencontr\u00e9es par les secteurs de l’exportation d\u2019huile d\u2019olive et de la promotion immobili\u00e8re ont eu un impact n\u00e9gatif sur la part des pr\u00eats class\u00e9s, cette part dans le total des pr\u00eats accord\u00e9s ayant augment\u00e9 \u00e0 20,57 %, contre 19,40 % \u00e0 fin 2024.<\/p>\n
La Banque a cl\u00f4tur\u00e9 l’exercice comptable 2025 avec un b\u00e9n\u00e9fice net de 39,8 millions de dinars contre 70,4 millions de dinars en 2024. Cette r\u00e9gression est d\u00fb \u00e0 l\u2019augmentation du co\u00fbt de risque.<\/p>\n
En ce qui concerne les ratios l\u00e9gaux, Monsieur Ben Hammouda a mentionn\u00e9 que le ratio pr\u00eats\/d\u00e9p\u00f4ts (LTD) s\u2019est am\u00e9lior\u00e9 \u00e0 101,7 %, tandis que le ratio de liquidit\u00e9 \u00e0 court terme (LCR) a progress\u00e9 \u00e0 167,6 %. Cette augmentation refl\u00e8te la capacit\u00e9 de la Banque \u00e0 faire face \u00e0 ses engagements imm\u00e9diats, dans des conditions normales ou exceptionnelles, ainsi que l\u2019am\u00e9lioration de sa capacit\u00e9 \u00e0 g\u00e9rer le risque de liquidit\u00e9, garantissant ainsi la continuit\u00e9 de son activit\u00e9 bancaire.<\/p>\n
Quant au Groupe BH, un r\u00e9sultat consolid\u00e9 net de 42,9 millions de dinars a \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9, contre 71 millions de dinars en 2024.<\/p>\n
Il a pr\u00e9cis\u00e9 dans ce cadre que les premiers r\u00e9sultats enregistr\u00e9s par la BH Bank en 2026 s\u2019inscrivent en territoire positif avec une \u00e9volution du produit net bancaire, durant le premier trimestre de 5 % par rapport \u00e0 la m\u00eame p\u00e9riode de l\u2019exercice 2024 quant au encours des d\u00e9p\u00f4ts il a progress\u00e9 de 6,9 % par rapport \u00e0 la m\u00eame p\u00e9riode de l\u2019exercice \u00e9coul\u00e9.<\/p>\n
Monsieur Ben Hammouda a pr\u00e9cis\u00e9 que, la Banque a poursuivi en 2025 la mise en \u0153uvre de sa strat\u00e9gie de d\u00e9veloppement en renfor\u00e7ant la relation client, en am\u00e9liorant la qualit\u00e9 des services et en d\u00e9veloppant des solutions financi\u00e8res innovantes, ce qui a consolid\u00e9 sa comp\u00e9titivit\u00e9 et son positionnement sur le march\u00e9, tout en maintenant un d\u00e9veloppement commercial rentable, sain et conforme aux exigences r\u00e8glementaires.<\/p>\n
Monsieur lotfi Ben Hammouda a ajout\u00e9 que la BH Bank a franchi un pas important vers l\u2019impl\u00e9mentation du nouveau Syst\u00e8me d\u2019Information Transact T24, pilier de la transformation digitale de la Banque, avec le d\u00e9marrage du cursus de formation d\u00e9di\u00e9.<\/p>\n
Sur le plan de la responsabilit\u00e9 soci\u00e9tale, l\u2019ann\u00e9e 2025 a marqu\u00e9 une \u00e9tape importante avec la publication du premier rapport de durabilit\u00e9 et ce dans le cadre d\u2019un programme soutenu par la Bourse de Tunis et la Soci\u00e9t\u00e9 Financi\u00e8re Internationale (IFC) pour l\u2019int\u00e9gration des crit\u00e8res ESG.<\/p>\n
La Banque a \u00e9galement renforc\u00e9 ses actions sociales et de partenariat avec plusieurs minist\u00e8res, notamment le minist\u00e8re de l\u2019\u00c9ducation et le minist\u00e8re de la Famille, de la Femme, de l\u2019Enfant et des Personnes \u00e2g\u00e9es, conform\u00e9ment aux accords sign\u00e9s \u00e0 travers la r\u00e9novation des \u00e9coles, le soutien au transport scolaire, l\u2019\u00e9quipement des \u00e9tablissements et l\u2019am\u00e9lioration des infrastructures des centres de la jeunesse et l\u2019enfance.<\/p>\n
Elle a poursuivi sa strat\u00e9gie RSE 2025\u20132027 avec le lancement de projets structurants tels que la certification ESG 1000 et le projet d\u2019\u00e9valuation de son empreinte carbone.<\/p>\n
De m\u00eame, la Banque a intensifi\u00e9 ses initiatives solidaires en faveur des familles \u00e0 faibles revenus, notamment durant le mois saint de Ramadan et la rentr\u00e9e scolaire, tout en soutenant les activit\u00e9s sportives et les efforts de l\u2019\u00c9tat en mati\u00e8re de d\u00e9veloppement et en veillant \u00e0 la consolidation des valeurs de solidarit\u00e9 nationale. Elle a \u00e9galement accord\u00e9 une attention particuli\u00e8re \u00e0 la sant\u00e9, \u00e0 la sensibilisation et \u00e0 l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re, confirmant ainsi son r\u00f4le d\u2019une entreprise citoyenne engag\u00e9e dans le d\u00e9veloppement durable et le bien-\u00eatre social.<\/p>\n
Concluant son intervention Monsieur Ben Hammouda a r\u00e9affirm\u00e9 que malgr\u00e9 tous les d\u00e9fis, la Banque continuera \u00e0 jouer pleinement son r\u00f4le pour r\u00e9pondre aux besoins de ses clients, soutenir les efforts de l\u2019Etat pour la concr\u00e9tisation de sa politique \u00e9conomique et sociale notamment en mati\u00e8re de financement de l\u2019Habitat et accompagner les investissements strat\u00e9giques des \u00e9tablissements publics.<\/p>\n
Il a r\u00e9it\u00e9r\u00e9 l\u2019engagement de la Banque dans l\u2019appui du programme des entreprises communautaires, \u00e0 travers le financement, l\u2019accompagnement, l\u2019assistance technique ainsi que la r\u00e9ussite de la campagne de communication y aff\u00e9rente conform\u00e9ment \u00e0 la convention sign\u00e9e entre la Banque et le Minist\u00e8re de la Formation Professionnelle et de l\u2019Emploi.<\/p>\n
Il a remerci\u00e9 les membres du Conseil d\u2019Administration, les actionnaires et les clients pour leur confiance et soutien ainsi que l\u2019ensemble du personnel pour son d\u00e9vouement et engagement.\u00a0\u00a0<\/p>\n
Cl\u00f4turant les travaux, le pr\u00e9sident de l\u2019AGO M. Taoufik Mnasri, a assur\u00e9 qu\u2019en d\u00e9pit des circonstances nationales et internationales particuli\u00e8res, la Banque, avec le fort soutien de ses actionnaires, s\u2019emploiera \u00e0 d\u00e9velopper ses activit\u00e9s, tout en poursuivant la concr\u00e9tisation de ses projets strat\u00e9giques. Elle s\u2019engage \u00e0 am\u00e9liorer ses r\u00e9sultats et \u00e0 renforcer sa position sur le march\u00e9 \u00e0 travers un d\u00e9veloppement rentable, sain et durable.<\/p>\n