{"id":21315,"date":"2019-03-12T07:03:14","date_gmt":"2019-03-12T11:03:14","guid":{"rendered":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/un-avertissement-de-fitch-ratings-pour-les-banques-marocaines\/"},"modified":"2019-03-12T07:03:14","modified_gmt":"2019-03-12T11:03:14","slug":"un-avertissement-de-fitch-ratings-pour-les-banques-marocaines","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/un-avertissement-de-fitch-ratings-pour-les-banques-marocaines\/","title":{"rendered":"Un avertissement de Fitch Ratings pour les banques marocaines"},"content":{"rendered":"

L<\/span>a faible qualit\u00e9 des actifs et le manque de fonds propres continuent de peser lourdement sur la viabilit\u00e9 autonome des banques marocaines. Telle est la conclusion du dernier rapport de l\u2019agence de notation Fitch Ratings sur le secteur bancaire marocain.<\/span>
<\/strong><\/p>\n

En effet, l\u2019agence s\u2019inqui\u00e8te du ratio moyen des pr\u00eats douteux pr\u00e9sent\u00e9 par les sept plus grandes banques du Maroc au cours des cinq derni\u00e8res ann\u00e9es et qui est rest\u00e9 juste en dessous de 10% \u00e0 9,8% \u00e0 la fin du premier semestre de l\u2019ann\u00e9e 2018. Un tel ratio est beaucoup plus \u00e9lev\u00e9 que celui des march\u00e9s d\u00e9velopp\u00e9s.<\/p>\n

Surtout, la situation pourrait \u00eatre pire \u00e9tant donn\u00e9 que la robustesse des mod\u00e8les de pertes de cr\u00e9dit attendus pour calculer les pr\u00eats IFRS 9, doit encore \u00eatre test\u00e9e au fil du temps. L\u2019agence note par ailleurs que son \u00abFitch Core Capital Ratio\u00bb, un indicateur qu\u2019elle utilise pour \u00e9valuer la solidit\u00e9 du capital, est particuli\u00e8rement bas pour des banques d\u2019importance syst\u00e9mique comme Attijariwafa Bank et BMCE Bank. De m\u00eame, pour illustrer son inqui\u00e9tude sur le risque, Fitch Ratings a indiqu\u00e9 qu\u2019\u00e0 la fin du premier semestre 2018, les 20 pr\u00eats les plus importants repr\u00e9sentaient en moyenne 20% du total des pr\u00eats de toutes les banques not\u00e9es.<\/p>\n

L\u2019entr\u00e9e en vigueur de la norme IFRS9 en janvier 2018, poursuit la m\u00eame source, a clarifi\u00e9 les pr\u00e9visions en mati\u00e8re de cr\u00e9ances douteuses, incitant les banques \u00e0 augmenter les provisions et \u00e0 am\u00e9liorer la couverture du risque de cr\u00e9dit. Le taux de couverture des cr\u00e9ances douteuses s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 83% chez les sept plus grandes banques \u00e0 fin juin 2018, contre 73% \u00e0 fin d\u00e9cembre 2017. Aussi, l\u2019IFRS 9 n\u2019a eu aucune incidence sur les ratios de fonds propres r\u00e9glementaires, car la banque centrale autorise les banques \u00e0 \u00e9taler sur cinq ans les d\u00e9ductions des provisions pour pertes sur cr\u00e9ances attendues.<\/p>\n

Ainsi, le ratio moyen des fonds propres de la cat\u00e9gorie 1 parmi les sept plus grandes banques du Maroc est de 10,6% \u00e0 la fin du premier semestre, \u00e9tant sup\u00e9rieur au minimum r\u00e9glementaire de 9%.<\/p>\n

Contrairement \u00e0 la qualit\u00e9 m\u00e9diocre de leurs actifs et de leurs capitaux, l\u2019agence souligne toutefois que la rentabilit\u00e9, le financement et les liquidit\u00e9s des banques marocaines sont solides. Elle note que les grandes banques marocaines ont enregistr\u00e9 un rendement op\u00e9rationnel annualis\u00e9 moyen de 2% sur les actifs pond\u00e9r\u00e9s par les risques \u00e0 fin juin 2018, \u00e9tay\u00e9es par des marges (une moyenne de 3,6%) et des ratios co\u00fbts \/ revenus (53%) que l\u2019agence qualifie de raisonnables.<\/p>\n

Enfin, pour Fitch Ratings, les notes de toutes les banques marocaines sont motiv\u00e9es par l\u2019hypoth\u00e8se selon laquelle les banques recevraient un soutien, si n\u00e9cessaire, de la part de l\u2019Etat marocain (BBB- \/ Stable) et\/ou de la part des actionnaires institutionnels.<\/p>\n

Kaoutar Khennach<\/strong><\/p>\n

Auteur: rahal mehamed
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