![\"Abdessamad](\"http:\/\/aujourdhui.ma\/wp-content\/uploads\/2018\/10\/Abdessamad-Issami-Umnia-Bank-.jpg?x29840\")
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Entretien avec Abdessamad Issami, pr\u00e9sident du directoire d\u2019Umnia Bank<\/strong><\/span><\/p>\n En 2018, Umnia Bank a r\u00e9alis\u00e9 un produit net bancaire (PNB) de 17,2 millions de DH. La filiale de CIH Bank a r\u00e9alis\u00e9 un total bilan d\u2019environ 1,5 milliard de DH, 947 millions de DH de financement et 680 millions de DH de collecte, g\u00e9n\u00e9rant un PNB de 17,2 milliards de DH \u00e0 fin 2018. L\u2019ann\u00e9e pass\u00e9 a \u00e9t\u00e9 la premi\u00e8re ann\u00e9e compl\u00e8te d\u2019exercice pour les banques participatives. Pour en savoir plus, nous sommes all\u00e9s \u00e0 la rencontre d\u2019Abdessamad Issami, pr\u00e9sident du directoire de la banque.<\/strong><\/p>\n<\/div>\n ALM : Comment se positionne Umnia Bank sur le march\u00e9 des banques participatives au Maroc ?<\/strong><\/span><\/p>\n Abdessamad Issami :<\/strong> 2018 a \u00e9t\u00e9 une ann\u00e9e pleine d\u2019activit\u00e9s. C\u2019est la premi\u00e8re ann\u00e9e o\u00f9 l\u2019activit\u00e9 a \u00e9t\u00e9 compl\u00e8tement op\u00e9rationnelle. Comme vous le savez, on a les contrats de Mourabaha immobilier, Mourabaha auto et l\u2019ouverture de compte. On vient \u00e0 peine de recevoir les contrats des comptes d\u2019investissement participatifs et au titre de l\u2019ann\u00e9e 2018 on a ouvert des comptes, on a financ\u00e9 l\u2019acquisition immobili\u00e8re pour des particuliers et on a financ\u00e9 au dernier trimestre l\u2019acquisition de voitures toujours pour des particuliers. Au titre de cette activit\u00e9 les indicateurs ont \u00e9t\u00e9 tr\u00e8s encourageants. On a fait l\u2019\u00e9quivalent de 950 millions DH de Mourabaha \u00e0 raison de 70 pour la partie auto et 880 pour la partie immo pratiquement sur tous le territoire national. A fin 2018, nous comptions 23 agences qui couvraient pratiquement toutes les zones administratives. Les choses \u00e9voluent tr\u00e8s bien. La demande est l\u00e0. Un des indicateurs de la profondeur du march\u00e9 c\u2019est tr\u00e8s simplement la production de tout le secteur. Tout le secteur est de 3,4 milliards de dirhams par Mourabaha immobili\u00e8re avec un r\u00e9seau d\u2019une centaine d\u2019agences compar\u00e9 au r\u00e9seau conventionnel qui compte 6.500 agences et qui fait 27 milliards de dirhams de production immobili\u00e8re pour les particuliers. C\u2019est d\u00e9j\u00e0 un indicateur de rapprochement entre les deux.<\/span><\/p>\n Quel est le profil des clients qui sollicitent les services de Umnia Bank et pourquoi selon vous les banques participatives ne convainquent-elles pas encore les clients des banques conventionnelles, \u00e0 savoir les clients habitu\u00e9s \u00e0 contracter des cr\u00e9dits aupr\u00e8s de ces banques ?<\/strong><\/span><\/p>\n Les clients qui viennent nous voir sont d\u00e9j\u00e0 bancaris\u00e9s, c\u2019est-\u00e0-dire que ce sont des gens qui disposent d\u2019un compte bancaire chez les confr\u00e8res parce que ce compte leur sert d\u00e9j\u00e0 \u00e0 recevoir leurs salaires qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019employ\u00e9s ou de clients issus des professions lib\u00e9rales. Maintenant ils ne sont pas \u00e9quip\u00e9s en termes de financement pour des raisons de convictions qui ont fait qu\u2019 ils n\u2019ont pas sollicit\u00e9 le syst\u00e8me conventionnel. On est en train d\u2019\u00e9quiper les clients qui ont \u00e9t\u00e9 bancaris\u00e9s et qui le sont mais sur le plan financement n\u2019ont pas eu recours au syst\u00e8me conventionnel que ce soit pour l\u2019acquisition du logement ou pour l\u2019acquisition des voitures. En se basant sur l\u2019historique d\u2019endettement des clients, on a constat\u00e9 que ces personnes pratiquement entre 8 et 9 cas sur 10 n\u2019ont jamais eu recours au financement. Sur le plan r\u00e9gional, on a pu toucher toutes les cat\u00e9gories socioprofessionnelles dans toutes les r\u00e9gions o\u00f9 on est pr\u00e9sents. On a \u00e9galement touch\u00e9 toutes les cat\u00e9gories d\u2019\u00e2ge, notamment les moins de 50 ans. En termes de genre on a la m\u00eame configuration qui se pr\u00e9sente dans le syst\u00e8me conventionnel en termes de r\u00e9partition pour le financement parce que la r\u00e9alit\u00e9 du terrain fait que les actifs avec un salaire parmi les hommes sont plus nombreux que les actifs parmi les femmes.<\/span><\/p>\n Vous misez aussi sur le digital dans votre strat\u00e9gie de proximit\u00e9, quelles sont vos perspectives l\u00e0-dessus pour l\u2019ann\u00e9e 2019 ?<\/strong><\/span><\/p>\n Du fait de la faiblesse relative \u00e0 la couverture que nous avons vis-\u00e0-vis du syst\u00e8me conventionnel, on a choisi le pari et la strat\u00e9gie d\u2019\u00eatre fortement pr\u00e9sents sur le digital pour la simple raison que notre syst\u00e8me d\u2019information est r\u00e9cent. Il est ax\u00e9 sur des technologies qui permettent effectivement le virage que nous avons adopt\u00e9. Deuxi\u00e8mement, pour nous le canal digital est un canal de distribution tout aussi important que le canal classique. Donc il \u00e9tait normal de l\u2019utiliser comme moyen de d\u00e9ployer nos services et de toucher notre client\u00e8le d\u2019autant plus que la client\u00e8le \u00e0 laquelle on s\u2019adresse a d\u00e9j\u00e0 adopt\u00e9 chez nos confr\u00e8res le canal digital. C\u2019est un choix assum\u00e9 facilit\u00e9 par notre syst\u00e8me d\u2019information et donc on a pris le virage de servir notre client\u00e8le \u00e0 travers ce canal. Notre strat\u00e9gie c\u2019est effectivement de poursuivre cette d\u00e9marche.<\/span><\/p>\n Quelles sont vos perspectives pour l\u2019ann\u00e9e en cours ?<\/strong><\/span><\/p>\n Les perspectives de l\u2019ann\u00e9e 2019 sont prometteuses \u00e0 plusieurs \u00e9gards. En 2018 quand on a commenc\u00e9, on n\u2019\u00e9tait pas tous op\u00e9rationnels (les banques participatives). 2019 va \u00eatre l\u2019ann\u00e9e o\u00f9 toutes les banques participatives vont \u00eatre op\u00e9rationnelles. C\u2019est-\u00e0-dire que les 5 banques et les trois fen\u00eatres sont maintenant toutes en phase du march\u00e9. Elles sont en train d\u2019ouvrir des agences, elles sont \u00e9galement en train de commercialiser leurs produits. De m\u00eame, l\u2019effort de vulgarisation est d\u00e9multipli\u00e9 alors qu\u2019avant la vulgarisation \u00e9tait op\u00e9r\u00e9e par 3 ou 4 banques. La force du d\u00e9marchage sur le march\u00e9 est plus importante. A ce niveau, on a plus de 100 agences qui sont op\u00e9rationnelles sur tout le territoire national qui sont en train de vulgariser le concept, d\u2019informer les clients et de faire des simulations pour leurs comptes, c\u2019est quelque chose qui est actuellement en cours. Autre argument qui milite pour une ann\u00e9e qui sera prometteuse c\u2019est que le nombre de produits est maintenant plus important. Il y a eu les Sukuk qui ont \u00e9t\u00e9 \u00e9mis l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re, le march\u00e9 de capitaux maintenant a \u00e9t\u00e9 investi, laTakafuk qui d\u2019ici la fin de l\u2019ann\u00e9e va \u00eatre op\u00e9rationnelle, il y a \u00e9galement les comptes d\u2019investissement participatifs qui vont \u00eatre mis \u00e0 la disposition des clients. Donc, la profondeur de notre offre est en train de s\u2019\u00e9largir.<\/span><\/p>\n\n