{"id":34178,"date":"2019-05-13T08:42:34","date_gmt":"2019-05-13T12:42:34","guid":{"rendered":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/exclusion-financiere-les-banquiers-veulent-officialiser-le-paiement-des-services-bancaires-minimums\/"},"modified":"2019-05-13T08:42:34","modified_gmt":"2019-05-13T12:42:34","slug":"exclusion-financiere-les-banquiers-veulent-officialiser-le-paiement-des-services-bancaires-minimums","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/exclusion-financiere-les-banquiers-veulent-officialiser-le-paiement-des-services-bancaires-minimums\/","title":{"rendered":"Exclusion financi\u00e8re : les banquiers veulent officialiser le paiement des services bancaires minimums"},"content":{"rendered":"

La Commission bancaire de l\u2019Afrique centrale (Cobac<\/strong>) a consult\u00e9 r\u00e9cemment \u00e0 Libreville, au Gabon, la profession bancaire et de microfinance sur les projets des r\u00e8glements relatifs aux sanctions p\u00e9cuniaires dans la Cemac. \u00c0 l\u2019occasion, Halilou Yerima Boubakary<\/strong>, secr\u00e9taire g\u00e9n\u00e9ral (SG) de la Cobac, a pr\u00e9sent\u00e9 un expos\u00e9 des motifs du projet de r\u00e8glement Cemac relatif \u00e0 la protection des consommateurs des produits et services bancaires dans la Cemac.<\/p>\n

Halilou Yerima Boubakary a relev\u00e9 qu\u2019il n\u2019existe pas actuellement un cadre juridique et sp\u00e9cifique de la Cobac qui r\u00e9git les relations entre les \u00e9tablissements assujettis et leurs clients. L\u2019adoption de ce dispositif dans le futur vise \u00e0 promouvoir l\u2019inclusion financi\u00e8re, r\u00e9duire l\u2019asym\u00e9trie d\u2019information, ainsi que le d\u00e9s\u00e9quilibre contractuel entre le client et l\u2019\u00e9tablissement assujetti, pr\u00e9venir et r\u00e9primer les abus dont sont victimes les clients.\u00a0 Cet expos\u00e9 a \u00e9t\u00e9 suivi des \u00e9changes dont les points essentiels ont port\u00e9, notamment sur les services bancaires minimum garantis et le d\u00e9lai de traitement des r\u00e9clamations des clients.<\/p>\n

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En d\u2019autres termes, les banques et microfinances veulent les clients paient d\u00e9sormais pour l\u2019ouverture des comptes, d\u00e9livrance du relev\u00e9 d\u2019identit\u00e9 bancaire, consultation du compte sur place, paiement par ch\u00e8ques, etc.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Les participants ont sugg\u00e9r\u00e9 que certains services demeurent payants pour permettre aux \u00e9tablissements de couvrir leurs charges d\u2019exploitation et que la liste des services bancaires minimums (ouverture des comptes, d\u00e9livrance du relev\u00e9 d\u2019identit\u00e9 bancaire, consultation du compte sur place, paiement par ch\u00e8ques, etc.), soit arr\u00eat\u00e9e par cat\u00e9gorie d\u2019\u00e9tablissements. Ils ont indiqu\u00e9 \u00e9galement qu\u2019il serait difficile, pour des raisons pratiques de retenir un d\u00e9lai r\u00e9glementaire uniforme relatif au traitement des r\u00e9clamations des clients. En d\u2019autres termes, les banques et microfinances veulent les clients paient d\u00e9sormais pour l\u2019ouverture des comptes, d\u00e9livrance du relev\u00e9 d\u2019identit\u00e9 bancaire, consultation du compte sur place, paiement par ch\u00e8ques, etc.<\/p>\n

Le secr\u00e9taire g\u00e9n\u00e9ral de la Cobac a indiqu\u00e9 que la mise en place des services bancaires minimums vise l\u2019inclusion financi\u00e8re et la p\u00e9rennisation des activit\u00e9s des \u00e9tablissements assujettis. Toutefois, prenant en compte les observations des participants, le secr\u00e9taire g\u00e9n\u00e9ral a d\u00e9cid\u00e9 de rencontrer dans trois mois la profession bancaire et de microfinance en vue d\u2019\u00e9changer sur les r\u00e9sultats des \u00e9tudes d\u2019impacts de la gratuit\u00e9 des services bancaires minimums sur la formation de leur PNB qui seraient conduites s\u00e9par\u00e9ment tant par le secr\u00e9tariat g\u00e9n\u00e9ral de la Cobac que par les associations professionnelles .<\/p>\n

Cela para\u00eet invraisemblable en 2018, mais il est av\u00e9r\u00e9 que certains Camerounais paient encore pour des services bancaires gratuits. A preuve, r\u00e9v\u00e8le Andr\u00e9 Kanomegne Fominkeu\u2019eu,<\/strong> pr\u00e9sident de l\u2019association \u00ab Douze millions de consommateurs<\/em> \u00bb, entre 2015 et 2018, son ONG a re\u00e7u 180 plaintes<\/strong> \u00e0 travers lesquelles, des usagers se plaignent des abus.<\/p>\n

\u00ab Alors qu\u2019ils constituent le plus grand groupe \u00e9conomique influen\u00e7ant et subissant presque toutes les d\u00e9cisions \u00e9conomiques publiques et priv\u00e9es lorsqu\u2019ils sont \u00e9duqu\u00e9s, les consommateurs camerounais sont encore tr\u00e8s peu inform\u00e9s sur les droits \u00e0 leurs int\u00e9r\u00eats \u00e9conomiques<\/em> \u00bb, affirme M. Kanomegne Fominkeu\u2019eu. Il souligne \u00e0 cet effet la situation actuelle pr\u00e9sente un faible niveau de r\u00e9clamation.<\/p>\n

En effet, Andr\u00e9 Kanomegne Fominkeu\u2019eu affirme que, 2% des plaintes<\/strong> aupr\u00e8s de son association sont relatives aux conditions des banques, 3%<\/strong> concernent les services bancaires minimum garantis. \u00ab La majorit\u00e9 des consommateurs ne se rend pas compte ces services devraient \u00eatre gratuits<\/em> \u00bb, fait remarquer le pr\u00e9sident de l\u2019association \u00ab Douze millions de consommateurs<\/em> \u00bb.<\/p>\n

En outre, ajoute-t-il, le taux des plaintes dues \u00e0 la d\u00e9livrance des ch\u00e9quiers est de 45%<\/strong>, celui du paiement \u00e9lectronique aupr\u00e8s d\u2019un commerce est de 6% et 7% de r\u00e9clamations concernent le retrait de liquidit\u00e9s aupr\u00e8s des guichets automatiques.<\/p>\n

\u00a0<\/strong>Les clients \u00e0 la merci des banques<\/strong><\/p>\n

La commission est donc comp\u00e9tente pour r\u00e9gler les diff\u00e9rends concernant les 15 services sans frais, et tout \u00e9tablissement de cr\u00e9dit est tenu d\u2019offrir aux clients l\u2019assiette du Service Bancaire Minimum Garanti (SBMG<\/strong>). Il s\u2019agit de l\u2019ouverture des comptes, la d\u00e9livrance du relev\u00e9 d\u2019identit\u00e9 bancaire, la d\u00e9livrance des ch\u00e9quiers, la d\u00e9livrance au guichet des formules de retrait d\u2019esp\u00e8ces au profit du titulaire d\u2019un compte, la d\u00e9livrance des livrets d\u2019\u00e9pargne,\u00a0 le paiement par carte bancaire aupr\u00e8s d\u2019un commerce au Cameroun, la consultation du compte sur place, la d\u00e9livrance d\u2019attestation de non redevance, le paiement par ch\u00e8que, le versement d\u2019esp\u00e8ces dans les agences d\u2019une m\u00eame banque, le retrait d\u2019esp\u00e8ces sur la m\u00eame place bancaire, le virement de compte \u00e0 compte dans une m\u00eame banque, le retrait des billets dans les guichets automatiques bancaires de la banque du porteur de la carte, le changement d\u2019adresse et la d\u00e9livrance du relev\u00e9 de compte mensuel.<\/p>\n

Le SBMG vise \u00e0 favoriser l\u2019inclusion financi\u00e8re et l\u2019acc\u00e8s des services bancaires aux personnes \u00e0 faibles revenus au Cameroun. Depuis son institution en 2011, le taux de bancarisation en faveur des particuliers a connu une forte progression au niveau du secteur bancaire qui compte 14 banques avec des ressources collect\u00e9es\u00a0 de 3 525 milliards FCFA<\/strong> et 2 990 milliards<\/strong> de cr\u00e9dits octroy\u00e9s au 31 d\u00e9cembre 2015.<\/p>\n

La commission d\u2019arbitrage a donc pour mission la protection du consommateur \u00e0 travers la r\u00e9gulation des relations qui existent entre ce dernier et les prestataires de services financiers. La commission peut compter sur la constante disponibilit\u00e9 de l\u2019autorit\u00e9 mon\u00e9taire,\u00a0 du Conseil National du Cr\u00e9dit pour l\u2019appui n\u00e9cessaire \u00e0 la bonne ex\u00e9cution de sa mission au service de la communaut\u00e9 financi\u00e8re pour un Cameroun \u00e9mergent \u00e0 l\u2019horizon 2035.<\/p>\n

P\u00e9ril sur l\u2019inclusion financi\u00e8re<\/strong><\/p>\n

Globalement, le niveau d\u2019inclusion financi\u00e8re est relativement bas au Cameroun, selon cette enqu\u00eate. Si le paiement des services bancaires minimums est valid\u00e9 par la Cobac,<\/strong> cela risque porter un pr\u00e9judice au processus d\u2019inclusion financi\u00e8re au Cameroun. En effet, seulement 10%<\/strong> des 15 ans et plus sont bancaris\u00e9s (servis par les banques). Le cr\u00e9dit formel (3%)<\/strong> n\u2019est pas largement utilis\u00e9 dans le pays. Il se d\u00e9gage une pr\u00e9f\u00e9rence pour le cr\u00e9dit informel (11%<\/strong>). De plus, environ 10% ont acc\u00e8s au cr\u00e9dit aupr\u00e8s de leur famille et de leurs amis. \u00ab L\u2019\u00e9ducation des consommateurs et l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re sont de r\u00e9els probl\u00e8mes au Cameroun, principalement dans le domaine de l\u2019assurance, o\u00f9 la plupart des adultes n\u2019ont pas de connaissances financi\u00e8res<\/em> \u00bb, indique l\u2019\u00e9tude.<\/p>\n

Car, environ 51%<\/strong> des adultes ont indiqu\u00e9 avoir besoin de formation en \u00e9ducation financi\u00e8re, principalement pour obtenir de l\u2019information sur la mani\u00e8re d\u2019\u00e9pargner et sur les avantages des produits financiers. Et puis, 45%<\/strong> des adultes ne cherchent aucun conseil financier et sont pris au pi\u00e8ge du manque d\u2019informations financi\u00e8res. \u00ab Seulement 29%<\/strong> des 15 ans et plus sont enregistr\u00e9s comme utilisateurs de Mobile Money contre 76%<\/strong> de p\u00e9n\u00e9tration mobile ; ce qui montre qu\u2019il y a de l\u2019opportunit\u00e9 pour accro\u00eetre l\u2019inclusion financi\u00e8re digitale. Ceci est important, car le Mobile Money est un produit financier relativement nouveau avec d\u2019\u00e9normes potentialit\u00e9s<\/em> \u00bb, rel\u00e8ve FinScope.<\/strong><\/p>\n

D\u00e9fis<\/strong><\/p>\n

En d\u00e9pit des avanc\u00e9es observ\u00e9es ces derni\u00e8res ann\u00e9es, en mati\u00e8re d\u2019inclusion financi\u00e8re au Cameroun, notamment gr\u00e2ce au service Mobile Money des op\u00e9rateurs de la t\u00e9l\u00e9phonie mobile, le pays dispose encore d\u2019importantes marges de progression dans le domaine. Mais, pour r\u00e9aliser ce potentiel, beaucoup d\u2019obstacles doivent \u00eatre lev\u00e9s, selon le Global Microscope<\/strong> 2018.<\/p>\n

\u00ab Le gouvernement n\u2019a pris aucune mesure pour mettre en \u0153uvre sa strat\u00e9gie d\u2019inclusion financi\u00e8re et la num\u00e9risation de ses paiements est faible. La r\u00e9glementation financi\u00e8re au Cameroun limite l\u2019\u00e9mission de monnaie \u00e9lectronique aux banques. En cons\u00e9quence, les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications doivent offrir des services uniquement en association avec des banques<\/em> \u00bb, fait observer le Global Microscope 2018, un rapport de l\u2019unit\u00e9 d\u2019intelligence \u00e9conomique du c\u00e9l\u00e8bre journal The Economist<\/strong>.<\/p>\n

Parmi ces obstacles qui freinent l\u2019inclusion financi\u00e8re, le rapport cite \u00e9galement l\u2019interdiction faite aux op\u00e9rateurs t\u00e9l\u00e9coms d\u2019effectuer des transferts \u00e0 l\u2019ext\u00e9rieur du pays via le Mobile Money, ou encore \u00ab les taux d\u2019imposition relativement \u00e9lev\u00e9s<\/em> \u00bb des transferts d\u2019argent \u00e9lectroniques, dans la mesure o\u00f9, souligne le rapport, \u00ab le transfert d\u2019argent est toujours consid\u00e9r\u00e9 au Cameroun comme un service postal et non comme une simple transaction financi\u00e8re<\/em> \u00bb<\/p>\n

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Auteur: nassere1234
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