{"id":60266,"date":"2019-09-05T03:46:21","date_gmt":"2019-09-05T07:46:21","guid":{"rendered":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/regles-prudentielles-lalerte-de-la-beac-sur-les-banques\/"},"modified":"2019-09-05T03:46:21","modified_gmt":"2019-09-05T07:46:21","slug":"regles-prudentielles-lalerte-de-la-beac-sur-les-banques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/regles-prudentielles-lalerte-de-la-beac-sur-les-banques\/","title":{"rendered":"R\u00e8gles prudentielles : l\u2019alerte de la Beac sur les banques"},"content":{"rendered":"

C\u2019est un rapport plut\u00f4t inqui\u00e9tant que la Banque des Etats de l\u2019Afrique centrale (Beac) vient de publier au sujet des banques de la sous-r\u00e9gion. Sans les nommer, la banque centrale renseigne qu\u2019au plan prudentiel, sur la base des \u00e9tats des 51 banques<\/strong> ayant d\u00e9clar\u00e9 leur situation au 31 mars 2019, il appert que, 37 banques<\/strong> sont en conformit\u00e9 avec les dispositions relatives \u00e0 la repr\u00e9sentation du capital minimum<\/u> (contre 39 banques<\/strong> l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente \u00e0 la m\u00eame date). En mati\u00e8re de solvabilit\u00e9, 42 banques<\/strong> ext\u00e9riorisent un ratio de couverture des risques pond\u00e9r\u00e9s par les fonds propres nets sup\u00e9rieur ou \u00e9gal au minimum de 8 %, contre 45 banques<\/strong> au 31 mars 2018 (le minimum r\u00e9glementaire \u00e9tait fix\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9poque \u00e0 7 % des fonds propres nets).<\/p>\n

Dans le cadre des normes de division des risques, 43 banques<\/strong> parviennent \u00e0 respecter la limite globale en maintenant en dessous de l\u2019octuple des fonds propres nets, la somme des risques pond\u00e9r\u00e9s sup\u00e9rieurs \u00e0 15 % desdits fonds propres (contre 45 banques,<\/strong> 12 mois<\/strong> auparavant) et 32 banques<\/strong> se conforment \u00e0 la limite individuelle en n\u2019entretenant pas de risques pond\u00e9r\u00e9s encourus sur un m\u00eame b\u00e9n\u00e9ficiaire exc\u00e9dant 45 % des fonds propres nets (contre 30 banques<\/strong> auparavant).<\/p>\n

S\u2019agissant de la couverture des immobilisations par les ressources permanentes, 36 banques<\/strong> r\u00e9alisent un ratio sup\u00e9rieur ou \u00e9gal au minimum de 100 % (contre 41 banques,<\/strong> l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente \u00e0 la m\u00eame date). En ce qui concerne le rapport de liquidit\u00e9, les disponibilit\u00e9s \u00e0 vue ou \u00e0 moins d\u2019un mois sont sup\u00e9rieures ou \u00e9gales au minimum r\u00e9glementaire de 100 % des exigibilit\u00e9s de m\u00eame terme pour 47 banques<\/strong> (contre 43 banques<\/strong> \u00e0 fin mars 2018).<\/p>\n

Quant au respect du coefficient de transformation \u00e0 long terme, 36 banques<\/strong> parviennent \u00e0 financer \u00e0 hauteur de 50 % au moins (minimum r\u00e9glementaire) leurs emplois \u00e0 plus de cinq ans de dur\u00e9e r\u00e9siduelle par des ressources permanentes (contre 41 banques<\/strong> en conformit\u00e9 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente \u00e0 la m\u00eame date). Enfin, 40 banques<\/strong> maintiennent la somme des engagements sur les actionnaires, administrateurs et dirigeants ainsi que sur le personnel en dessous du plafond r\u00e9glementaire de 15 % des fonds propres nets (contre 43 banques<\/strong> en conformit\u00e9 un an auparavant).<\/p>\n

Au total, 28 banques<\/strong> disposent de fonds propres nets suffisants pour honorer l\u2019ensemble des normes prudentielles assises sur cet agr\u00e9gat (contre 25 banques<\/strong> l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente \u00e0 la m\u00eame date). La norme prudentielle respect\u00e9e par le plus grand nombre d\u2019\u00e9tablissements est celle se rapportant au ratio de liquidit\u00e9. La norme relative \u00e0 la limitation des risques encourus sur un m\u00eame b\u00e9n\u00e9ficiaire constitue celle \u00e0 l\u2019\u00e9gard de laquelle on observe le plus grand nombre de banques en infraction.<\/p>\n

Franck Ebassa<\/strong><\/p>\n

R\u00e8glementations<\/strong><\/p>\n

Le cas critique des microfinances<\/strong><\/p>\n

Au 30 septembre 2018, plusieurs normes r\u00e9glementaires n\u2019\u00e9taient pas respect\u00e9es par les EMF, en particulier, et dans un ordre d\u00e9croissant, le fonds de solidarit\u00e9. Cette derni\u00e8re norme ne concerne que les EMF de 1\u00e8re cat\u00e9gorie.<\/em><\/p>\n

Au 30 septembre 2018, 58% de ces \u00e9tablissements sont en infraction vis-\u00e0-vis de la norme de constitution du fonds de solidarit\u00e9. Les EMF sont en infraction pour ce qui concerne le ratio de couverture des immobilisations, le ratio de couverture des cr\u00e9dits par les ressources disponibles et la norme de liquidit\u00e9<\/u>. Le secteur de la microfinance de la Cemac affiche une l\u00e9g\u00e8re baisse de ses activit\u00e9s, tandis que sa situation prudentielle demeure pr\u00e9occupante. Au 30 septembre 2018, le secteur de la microfinance de la CEMAC compte 619 \u00e9tablissements<\/strong> de microfinance agr\u00e9\u00e9s et en activit\u00e9, 412 au Cameroun<\/strong>, 11 en Centrafrique<\/strong>, 57 au Congo<\/strong>, 14 au Gabon, 03 en Guin\u00e9e Equatoriale<\/strong> et 122 au Tchad<\/strong>. \u00c0 la date sous revue et sur la base des d\u00e9clarations Sesame effectu\u00e9es par 481 EMF<\/strong> d\u00e9clarants, les principaux agr\u00e9gats de l\u2019activit\u00e9 des EMF de la CEMAC ressortent comme suit : \u2013 un total du bilan d\u2019environ 1 103 milliards de FCFA<\/strong>, en baisse de 5% en glissement annuel ; \u2013 un encours de cr\u00e9dits bruts \u00e0 hauteur de 493 milliards de FCFA<\/strong>, constitu\u00e9s principalement des cr\u00e9dits \u00e0 court terme ; \u2013 un montant de d\u00e9p\u00f4ts de la client\u00e8le de 774 milliards de FCFA<\/strong>, compos\u00e9s pour l\u2019essentiel de d\u00e9p\u00f4ts \u00e0 vue ; \u2013 une qualit\u00e9 du portefeuille de cr\u00e9dit pr\u00e9occupante, caract\u00e9ris\u00e9e par des cr\u00e9ances en souffrance d\u00e9clar\u00e9es de 90 milliards de FCFA<\/strong>, 18% de l\u2019ensemble des cr\u00e9dits bruts, et un exc\u00e9dent de tr\u00e9sorerie \u00e9valu\u00e9 \u00e0 pr\u00e8s de 416 milliards de FCFA<\/strong><\/u> ; \u2013 un exc\u00e9dent de tr\u00e9sorerie \u00e9valu\u00e9 \u00e0 416 milliards de FCFA<\/strong>.<\/p>\n

Pendant la m\u00eame p\u00e9riode, les donn\u00e9es statistiques du secteur de la micro finance sont relativement stables. En effet entre septembre 2017 et septembre 2018, le nombre de clients et de membres des EMF de la CEMAC est pass\u00e9 de 2,7 millions \u00e0 2,59 millions<\/strong>, soit une baisse de 9%. Le Cameroun et le Congo d\u00e9tenant le plus grand nombre de clients et de membres, avec respectivement 65% et 18% du total ; le nombre d\u2019agences et de guichets affiche une baisse de 11% sur la p\u00e9riode analys\u00e9e, passant de 1 963<\/strong> en septembre 2017 \u00e0 1 738<\/strong> en septembre 2018. La baisse de cet indicateur est plus marqu\u00e9e au Congo (-48%) et au Tchad (-13).<\/p>\n

Le Cameroun et le Tchad d\u00e9tiennent le plus grand nombre d\u2019agences et guichets avec respectivement 82% et 8% du total de la CEMAC ; \u2013 le taux d\u00e9biteur moyen \u00e0 l\u2019\u00e9chelle de la CEMAC passe de 12,1% \u00e0 13,3% entre septembre 2017 et septembre 2018, soit une hausse de 1,2 point. Au troisi\u00e8me trimestre 2018, les taux d\u00e9biteurs les plus importants sont pratiqu\u00e9s principalement au Gabon (18,1%), au Cameroun (14,8%) et au Congo (13,4 %) ; \u2013 le taux cr\u00e9diteur moyen dans la CEMAC reste stable sur la p\u00e9riode examin\u00e9e. A fin septembre 2018, les taux cr\u00e9diteurs en vigueur les plus importants sont observ\u00e9s au Gabon (4%), au Cameroun (3,6%) et au Tchad (3,6%).<\/p>\n

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La R\u00e9daction EcoMatin<\/h4>\n<\/p>\n<\/div>\n
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Auteur: EcoMatin
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