{"id":61092,"date":"2019-09-13T00:00:37","date_gmt":"2019-09-13T04:00:37","guid":{"rendered":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/mobile-money-orange-prepare-en-secret-les-transferts-dargent-vers-le-tchad-et-la-rca\/"},"modified":"2019-09-13T00:00:37","modified_gmt":"2019-09-13T04:00:37","slug":"mobile-money-orange-prepare-en-secret-les-transferts-dargent-vers-le-tchad-et-la-rca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/mobile-money-orange-prepare-en-secret-les-transferts-dargent-vers-le-tchad-et-la-rca\/","title":{"rendered":"Mobile Money : Orange pr\u00e9pare en secret les transferts d\u2019argent vers le Tchad et la RCA"},"content":{"rendered":"

Orange Cameroun<\/strong>, pour le moment op\u00e8re seulement \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur du pays avec les services aux consommateurs comme la facturation de l\u2019\u00e9lectricit\u00e9 et de l\u2019eau et les transferts \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur du pays. Orange donne aussi la possibilit\u00e9 de rechargement du portefeuille \u00e9lectronique bas\u00e9 sur le compte aupr\u00e8s des banques partenaires, notamment Ecobank<\/strong> et Banque Atlantique<\/strong>.<\/p>\n

Suite \u00e0 l\u2019approbation du r\u00e8glement 014\/Cemac\/UMAC\/Cobac du 21 d\u00e9cembre 2018, relatif aux services de paiement dans la Communaut\u00e9 \u00e9conomique et mon\u00e9taire en Afrique centrale, et une fois que la plateforme Gimac (Groupement interbancaire mon\u00e9tique de l\u2019Afrique<\/strong> centrale est, une association priv\u00e9e qui joue un r\u00f4le de r\u00e9gulateur de la mon\u00e9tique interbancaire en Afrique centrale), sera discut\u00e9e par la suite, sera op\u00e9rationnelle, Orange entend ouvrir un corridor pour les transferts avec la R\u00e9publique centrafricaine et le Tchad, c\u2019est-\u00e0-dire parmi les principaux envoyeurs des transferts de fonds pour le Cameroun. L\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 \u00e0 venir des syst\u00e8mes de paiements en zone Cemac devrait donner une grande contribution au march\u00e9 de la monnaie \u00e9lectronique dans la sous-r\u00e9gion en donnant la possibilit\u00e9 de faire des transactions entre diff\u00e9rents types de comptes (mobile, bancaires\u2026) et entre les pays.<\/p>\n

Par exemple dans ce mod\u00e8le, la banque partenaire d\u2019Orange Money, Ecobank, est d\u00e9positaire de la totalit\u00e9 des d\u00e9p\u00f4ts de la client\u00e8le sur les deux ou trois march\u00e9s, ce qui facilite le processus de r\u00e8glement interne \u00e0 Orange. Le fait de ne pas avoir besoin de partager les recettes avec un prestataire externe lui permettra d\u2019\u00eatre tr\u00e8s comp\u00e9titif. Les co\u00fbts seront tr\u00e8s concurrentiels par rapport \u00e0 Western Union<\/strong>, Money Gram<\/strong>, etc., car les compensations entre les trois op\u00e9rateurs nationaux sont internes et donc plus faciles et moins ch\u00e8res. Concernant les frais de transfert, il y a probablement \u00e0 s\u2019attendre \u00e0 une simple structure \u00e0 trois paliers, avec une commission fixe au sein de chaque palier comme il a \u00e9t\u00e9 le cas en C\u00f4te d\u2019Ivoire, Mali et S\u00e9n\u00e9gal. Dans ce corridor ouest africain, suite \u00e0 l\u2019entr\u00e9e d\u2019Orange, Western Union a imm\u00e9diatement r\u00e9pondu par une baisse imm\u00e9diate de ses prix, ce qui n\u2019a pas emp\u00each\u00e9 Orange Money de gagner une part de march\u00e9 substantielle.<\/p>\n\n

>> Lire aussi \u2013 Transfert d\u2019argent \u00e0 l\u2019\u00e9tranger: comment Western Union et Money Gram monopolisent le march\u00e9<\/a>
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Pour les compensations entre les op\u00e9rateurs Orange nationaux, mais aussi les autres op\u00e9rateurs dans les trois pays suscit\u00e9s, la chambre de compensation de la BEAC<\/strong> va \u00eatre utilis\u00e9e. La comptabilit\u00e9 sera faite par chaque \u00e9tablissement national. La banque partenaire est d\u00e9positaire de la totalit\u00e9 des d\u00e9p\u00f4ts de la client\u00e8le d\u2019Orange Money sur les trois march\u00e9s, ce qui facilite le processus de r\u00e8glement. Le fait de ne pas avoir besoin de partager les recettes avec un prestataire externe lui permettra d\u2019\u00eatre tr\u00e8s comp\u00e9titif.<\/p>\n

L\u2019\u00e9metteur paie des frais d\u2019envoi, l\u2019op\u00e9rateur d\u2019origine conserve la totalit\u00e9 des frais pour couvrir la commission de d\u00e9p\u00f4t d\u2019esp\u00e8ces vers\u00e9e \u00e0 son agent, ses frais g\u00e9n\u00e9raux (marketing par ex.), et une marge b\u00e9n\u00e9ficiaire. Comme pour les transferts P2P (person to person) nationaux, la r\u00e9ception du transfert est gratuite pour le b\u00e9n\u00e9ficiaire, qui ne paie une commission que s\u2019il retire les fonds en esp\u00e8ces (ce qui peut \u00eatre l\u2019\u00e9tape suivante, ou apr\u00e8s d\u2019autres transactions d\u2019argent mobile). L\u2019op\u00e9rateur destinataire conserve la commission de retrait d\u2019esp\u00e8ces, qui couvre la commission revers\u00e9e \u00e0 l\u2019agent, ses frais g\u00e9n\u00e9raux et sa marge b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/p>\n

Les compensations entre les trois op\u00e9rateurs nationaux sont internes et donc plus faciles et moins ch\u00e8res. Concernant les frais de transfert, il faut s\u2019attendre \u00e0 une simple structure \u00e0 trois paliers, avec une commission fixe au sein de chaque palier comme il a \u00e9t\u00e9 le cas en C\u00f4te d\u2019Ivoire, et S\u00e9n\u00e9gal ou, suite \u00e0 l\u2019entr\u00e9e d\u2019Orange, Western Union a imm\u00e9diatement r\u00e9pondu par une baisse imm\u00e9diate de ses prix, ce qui n\u2019a pas emp\u00each\u00e9 Orange Money de gagner une part de march\u00e9 substantielle.
Les transferts via l\u2019argent mobile depuis des porte-monnaies mobiles en Europe, afin de cibler la population \u00e9migr\u00e9e d\u2019Afrique centrale d\u00e9j\u00e0 familiaris\u00e9e \u00e0 l\u2019argent mobile sera un d\u00e9veloppement charg\u00e9 de cons\u00e9quences importantes dans les domaines des transferts d\u2019argent est le prochain \u00e9tablissement par Orange d\u2019une banque au niveau de la r\u00e9gion centrafricaine. Il est donc \u00e0 s\u2019attendre, en termes de tendances, que le corridor entre le Cameroun, la R\u00e9publique centrafricaine et le Tchad permette des r\u00e9ductions significatives des co\u00fbts de transferts et gr\u00e2ce \u00e0 ces d\u00e9veloppements, et \u00e0 l\u2019entr\u00e9e d\u2019autres op\u00e9rateurs. Il pourra y avoir aussi une am\u00e9lioration du taux de bancarisation. Au Mali, par exemple, il \u00e9tait de 11% avant l\u2019entr\u00e9e de la t\u00e9l\u00e9phonie mobile en zone Uemoa, est actuellement de 15%. En conclusion, il est \u00e0 souligner que les d\u00e9veloppements technologiques devront \u00eatre accompagn\u00e9s par d\u2019autres mesures, qui seront discut\u00e9es dans les paragraphes suivants.<\/p>\n

Batailles autour du Mobile Money<\/strong><\/span>
Une discr\u00e8te bataille de positionnement se d\u00e9roule dans le secteur de la monnaie \u00e9lectronique au Cameroun. Elle est aiguis\u00e9e par l\u2019imminence de l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 des syst\u00e8mes de paiement au sein de la Communaut\u00e9 \u00e9conomique des \u00c9tats de l\u2019Afrique centrale<\/strong> (Cemac). Cette communaut\u00e9 regroupe six pays : le Cameroun, le Congo, le Gabon, la Guin\u00e9e \u00c9quatoriale, la R\u00e9publique centrafricaine et le Tchad. Et l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 devrait booster le march\u00e9 d\u00e9j\u00e0 juteux de la monnaie \u00e9lectronique dans la sous-r\u00e9gion. Elle va donner la possibilit\u00e9 de faire des transactions entre diff\u00e9rents types de comptes (mobile, bancaires\u2026) et entre les pays de la Cemac.<\/p>\n\n

>> Lire aussi \u2013 Transfert d\u2019argent : comprendre la coalition d\u2019Orange et MTN dans le mobile money<\/a>
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\u00ab\u2009Toutes les banques se sont d\u00e9j\u00e0 \u00e9quip\u00e9es de plateformes qui leur permettront d\u2019\u00e9mettre leurs propres monnaies \u00e9lectroniques, interchangeables entre divers acteurs\u2009\u00bb, confie une source proche du processus. Des groupes comme Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale ont d\u00e9j\u00e0 pris les devants. Cette banque a lanc\u00e9 au niveau africain (donc au Cameroun), une plateforme de transactions \u00e0 travers le mobile baptis\u00e9e YUP<\/strong>.<\/p>\n

Dans un autre registre, les groupes de t\u00e9l\u00e9phonie mobile Orange et MTN viennent de mettre sur pied une plateforme. Elle devrait g\u00e9rer l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 de transactions, entre ces deux grands acteurs du Mobile Money en Afrique. D\u00e9nomm\u00e9 Mowali, cette plateforme n\u2019est pas encore fonctionnelle. Nextell<\/strong>, le troisi\u00e8me op\u00e9rateur n\u2019est pas en reste. Il a lanc\u00e9 son service de Mobile Money baptis\u00e9 Possa<\/strong>.<\/p>\n

En attendant la r\u00e8glementation\u2026<\/strong><\/span><\/p>\n

La possibilit\u00e9 offerte \u00e0 chacun des acteurs d\u2019avoir son propre syst\u00e8me de cr\u00e9ation et de mise en circulation de la monnaie \u00e9lectronique participe de la volont\u00e9 de la Cemac d\u2019accro\u00eetre l\u2019inclusion financi\u00e8re. Mais il y a encore des r\u00e9glages \u00e0 faire pour rendre l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 effective \u00e0 l\u2019\u00e9chelle de la sous-r\u00e9gion. On est en attente de deux r\u00e8glements qui viendront statuer sur les normes \u00e0 respecter en termes de r\u00e9serves et de statut pour les \u00e9tablissements de paiement.
Dans l\u2019attente de ces ajustements, certains op\u00e9rateurs Camerounais des t\u00e9l\u00e9communications appliquent d\u00e9j\u00e0 ce principe. Gr\u00e2ce \u00e0 des accords avec certains \u00e9tablissements de cr\u00e9dit, ils permettent de retirer de l\u2019argent de son compte bancaire via un code tap\u00e9 sur son t\u00e9l\u00e9phone, ou de transf\u00e9rer des unit\u00e9s de Mobile Money vers son compte bancaire. Mais les frais varient d\u2019un op\u00e9rateur \u00e0 l\u2019autre et d\u2019une banque \u00e0 l\u2019autre. Ecobank par exemple pr\u00e9l\u00e8ve 1000 francs lors du transfert d\u2019argent d\u2019un de ses comptes vers un compte Orange Money, mais facture la m\u00eame op\u00e9ration \u00e0 1 % du montant trait\u00e9 lorsqu\u2019il s\u2019agit de MTN Mobile Money<\/strong>.<\/p>\n\n

>> Lire aussi \u2013 Express Union lance le mobile money via WhatsApp<\/a>
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Au-del\u00e0 de l\u2019efficacit\u00e9 technique, la bataille de l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 risque de se situer dans les prix des prestations. Tout d\u00e9pendra donc des redevances qu\u2019exigeront, aussi bien le Groupement interbancaire mon\u00e9tique d\u2019Afrique centrale (Gimac) pour l\u2019\u00e9mission mon\u00e9taire, que les r\u00e9gulateurs de t\u00e9l\u00e9communication pour les infrastructures techniques.
Au Cameroun, rien que le transfert de monnaie \u00e9lectronique \u00e0 partir des terminaux mobiles a repr\u00e9sent\u00e9 un march\u00e9 de 1\u2009500 milliards FCFA<\/strong>. \u00c0 pr\u00e8s de 1 %<\/strong> les frais de retrait, on peut ais\u00e9ment comprendre le gros investissement effectu\u00e9 par l\u2019ensemble des acteurs, pour tirer profit de l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9.<\/p>\n

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La R\u00e9daction EcoMatin<\/h4>\n<\/p>\n<\/div>\n
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Abonnez-vous \u00e0 notre lettre d’information<\/h4>\n<\/div>\n

Auteur: EcoMatin
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