{"id":84211,"date":"2020-05-03T09:55:11","date_gmt":"2020-05-03T13:55:11","guid":{"rendered":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/les-assureurs-marocains-jouent-ils-reellement-le-jeu-en-ces-temps-de-crise\/"},"modified":"2020-05-03T09:55:11","modified_gmt":"2020-05-03T13:55:11","slug":"les-assureurs-marocains-jouent-ils-reellement-le-jeu-en-ces-temps-de-crise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/linitiative.ca\/International\/les-assureurs-marocains-jouent-ils-reellement-le-jeu-en-ces-temps-de-crise\/","title":{"rendered":"Les assureurs marocains jouent-ils r\u00e9ellement le jeu en ces temps de crise?"},"content":{"rendered":"

A l\u2019heure o\u00f9 presque tous les secteurs \u00e9conomiques num\u00e9rotent les abattis en marge de la crise actuelle du Covid-19, les assureurs marocains se frottent plut\u00f4t les mains, pour leur part, en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une chute vertigineuse de la sinistralit\u00e9. A d\u00e9faut d\u2019\u00eatre ill\u00e9gale, une telle explosion des marges de l\u2019assurance dommage sur le dos des assur\u00e9s aux finances d\u00e9j\u00e0 exsangues par ces temps difficiles, est-elle l\u00e9gitime\u00a0? Rien n\u2019est moins s\u00fbr surtout \u00e0 l\u2019heure o\u00f9 des assureurs sous d\u2019autres cieux sont mis au pas, pour les m\u00eames raisons, pour se montrer plus solidaires et responsables.<\/strong><\/p>\n

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Si les assureurs fran\u00e7ais s\u2019empressent \u00e0 sortir le ch\u00e9quier depuis que le pr\u00e9sident Emmanuel Macron les a somm\u00e9s, dans son allocution du 13 avril 2020, d\u2019\u00eatre au rendez-vous de la mobilisation<\/strong> \u00e9conomique que requiert la lutte contre la crise sanitaire du Covid-19, leurs homologues marocains sont, pour leur part, presque aux abonn\u00e9s absents dans la situation de d\u00e9pression \u00e9conomique sans pr\u00e9c\u00e9dent dans laquelle cette pand\u00e9mie a jet\u00e9 notre pays. A commencer par leur place de lilliputien dans la hi\u00e9rarchie des donateurs et autres contributeurs au Fonds sp\u00e9cial Covid-19 mis en place par S.M le Roi Mohammed VI \u00e0 l\u2019exception du groupe mutualiste MAMDA\/MCMA<\/strong> qui a contribu\u00e9 \u00e0 hauteur de 500 millions de dirhams.<\/p>\n

Ne correspondant point \u00e0 des achats ponctuels de produits et services motiv\u00e9s par des d\u00e9sirs compulsifs ou r\u00e9fl\u00e9chis (donc facilement compressibles voire suppressibles en temps de crise), mais plut\u00f4t \u00e0 des couvertures de risque \u00e9tal\u00e9es sur une longue dur\u00e9e (entre quelques mois \u00e0 un an) et ayant pour certaines un caract\u00e8re obligatoire (\u00e0 l\u2019instar de l\u2019assurance automobile), la consommation de produits d\u2019assurance<\/strong> est presque immunis\u00e9e contre des d\u00e9placements brutaux et ponctuels de la courbe de la demande comme c\u2019est le cas aujourd\u2019hui de pans entiers \u00e9conomiques qui, du jour au lendemain, ont vu leurs revenus fondre comme neige au soleil.<\/p>\n

Lire aussi: Le fran\u00e7ais FINARE \u00e9tend sa toile au Maroc<\/a><\/p>\n

En outre, l\u2019\u00e9tat in\u00e9dit de confinement quasi-g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9 de la population pendant plus de deux mois au moins (si pas de nouvelle prorogation de l\u2019Etat d\u2019urgence sanitaire de la part du gouvernement<\/strong>) et le d\u00e9-confinement \u00e0 venir qui sera, sans doute progressivement \u00e9tal\u00e9 sur plusieurs mois, incarnent une v\u00e9ritable aubaine pour une activit\u00e9 qui \u00e9volue en cycle \u00e9conomique invers\u00e9 o\u00f9 le vendeur fixe d\u2019abord son prix de vente (la prime d\u2019assurance) et l\u2019empoche rubis sur ongle avant de conna\u00eetre, plus tard, son prix de revient d\u00e9finitif (le co\u00fbt du sinistre), lequel lui assure g\u00e9n\u00e9ralement une marge des plus confortables \u00e0 moins d\u2019une pouss\u00e9e g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e aussi fi\u00e9vreuse qu\u2019inattendue de la sinistralit\u00e9 (\u00ab\u00a0cauchemar\u00a0\u00bb \u00e0 l\u2019occurrence assez rare que les assureurs ne manquent pas, de toutes les fa\u00e7ons, \u00e0 rattraper en en imputant les cons\u00e9quences sur les contrats subs\u00e9quents i.e sur les assur\u00e9s).<\/p>\n

Pourquoi une aubaine\u00a0? Tout simplement car pour le seul segment de l\u2019assurance automobile (qui repr\u00e9sente pr\u00e8s de 30% de l\u2019activit\u00e9 assurantielle globale au Maroc et pr\u00e8s de 50% de sa branche Non-vie), les restrictions drastiques impos\u00e9es au transport terrestre des personnes et, dans une moindre mesure, \u00e0 celui des marchandises, ont fait chuter le trafic routier de pr\u00e8s de 90%, ce qui induit m\u00e9caniquement une baisse exponentielle des accidents de la circulation (les premi\u00e8res estimations du premier mois plein de confinement tablent sur un repli d\u2019au moins 85%).<\/p>\n

Une situation providentielle<\/strong> pour les assureurs qui r\u00e9coltent ainsi\u00a0l\u2019argent des primes sans avoir ou presque d\u2019indemnisations en face \u00e0 d\u00e9bourser aux assur\u00e9s sinistr\u00e9s sachant que le poste des Prestations et Frais (paiement de sinistres) repr\u00e9sente \u00e0 peu pr\u00e8s 70% des primes encaiss\u00e9es au titre de l\u2019assurance. Idem pour le segment de l\u2019Accident de Travail o\u00f9 la sinistralit\u00e9 s\u2019est substantiellement d\u00e9gonfl\u00e9e au cours des derni\u00e8res semaines dans la mesure o\u00f9 80% des salari\u00e9s sont aujourd\u2019hui, en arr\u00eat de travail soit en t\u00e9l\u00e9travail \u00e0 partir de leur domicile (donc expos\u00e9s \u00e0 nettement moins de risques qu\u2019en temps normal et \u00e9tant, de surcro\u00eet, dans une situation o\u00f9 il est tr\u00e8s compliqu\u00e9 de distinguer entre accident de travail et accident domestique ou m\u00e9nager) !<\/p>\n

Et un tel \u00ab\u00a0dysfonctionnement\u00a0\u00bb des probabilit\u00e9s de sinistralit\u00e9 qui font la science de la tarification des prestations de l\u2019assurance-dommage ne semble h\u00e9risser quiconque sous nos cieux alors qu\u2019en France par exemple, les associations de consommateurs et \u00e0 leur t\u00eate l\u2019UFC-Que Choisir, viennent d\u2019exiger fermement du Minist\u00e8re fran\u00e7ais de l\u2019Economie et des Finances d\u2019imposer aux compagnies d\u2019assurance<\/strong> de r\u00e9troc\u00e9der leurs \u00e9conomies li\u00e9es au confinement par une baisse des primes permettant de conforter le budget des m\u00e9nages. Et c\u2019est au nom de la loi, et non de la solidarit\u00e9, que ces associations sont venues faire un \u00e9cho, on ne peut plus \u00e0 propos, \u00e0 l\u2019avertissement pr\u00e9sidentiel qui l\u2019a pr\u00e9c\u00e9d\u00e9 de quelques jours en s\u2019appuyant sur le code des assurances qui pr\u00e9voit que\u00a0\u00ab\u00a0l\u2019assur\u00e9 a droit en cas de diminution du risque en cours de contrat \u00e0 une diminution du montant de la prime\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Une disposition dont la loi marocaine\u00a0n\u00b0 17-99 portant code des assurances est bizarrement \u00ab\u00a0indemne\u00a0\u00bb au grand dam des assur\u00e9s dont elle est cens\u00e9e encadrer les obligations et d\u00e9fendre les int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n

Renvoy\u00e9s dans les cordes, les assureurs de l\u2019hexagone se sont donc empress\u00e9s \u00e0 prendre, dans la foul\u00e9e, une s\u00e9rie de mesures pour redorer leur blason dont une contribution de\u00a0400 millions d\u2019euros (pr\u00e8s de 4,4 milliards de dirhams) au fonds de soutien aux ind\u00e9pendants et aux tr\u00e8s petites entreprises, un effort de 1,3 milliard d\u2019euros (plus de 14 milliards de dirhams) en gestes commerciaux divers \u00e0 l\u2019\u00e9gard des assur\u00e9s et, enfin, un engagement de r\u00e9server 1,5 milliard d\u2019euros (plus de 16 milliards de dirhams) \u00e0 un plan d\u2019investissement pour relancer l\u2019\u00e9conomie (dont les contours restent \u00e0 d\u00e9finir).\u00a0Certes, cela n\u2019a pas fait taire toutes les critiques mais le package devra co\u00fbter tout de m\u00eame pr\u00e8s de 6% des fonds propres de l\u2019ensemble des assureurs Non-Vie.<\/p>\n

Et cela est, surtout en ce qui nous importe, sans commune mesure avec les \u00ab\u00a0mesurettes\u00a0\u00bb annonc\u00e9es par la corporation des assureurs marocains au lendemain de l\u2019entr\u00e9e en vigueur de l\u2019Etat d\u2019urgence sanitaire et dont la plus \u00ab\u00a0\u00e9minente\u00a0\u00bb a \u00e9t\u00e9 de proroger jusqu\u2019\u00e0 fin avril 2020 les attestations d\u2019assurances automobile expirant \u00e0 compter du 20 mars sans oublier de pr\u00e9ciser, bien s\u00fbr, que les assur\u00e9s devront s\u2019acquitter, lors du renouvellement de leurs contrats, de la prime globale y compris celle portant sur la p\u00e9riode de prorogation. Ce qui signifie que nos \u00ab\u00a0g\u00e9n\u00e9reux\u00a0\u00bb assureurs n\u2019ont fait que reprendre d\u2019une main ce qu\u2019ils ont feint de l\u00e2cher de l\u2019autre (un modeste d\u00e9calage de quelques semaines en moyenne dans l\u2019encaissement des primes \u00e9mises pendant le confinement). Quand on sait que nos malheureux concitoyens ont d\u00fb subir, au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, une s\u00e9rie de hausses successives des tarifs de leur assurance automobile. En attendant que la prochaine sortie de la F\u00e9d\u00e9ration marocaine des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurances et de r\u00e9assurance refl\u00e8te un autre \u00e9tat d\u2019esprit que celui d\u2019une charit\u00e9 bien ordonn\u00e9e qui commence par soi-m\u00eame (sa derni\u00e8re r\u00e9union de crise n\u2019a daign\u00e9 plancher que sur le soutien \u00e0 apporter aux agents g\u00e9n\u00e9raux d\u2019assurance, soit le bras arm\u00e9 commercial du secteur lui-m\u00eame\u00a0!), gageons que l\u2019\u00e9volution des choses en faveur des assur\u00e9s du c\u00f4t\u00e9 fran\u00e7ais, voire europ\u00e9en, finira bient\u00f4t, par ricochet, \u00e0 faire bouger les lignes \u00e9galement de ce c\u00f4t\u00e9-ci de la M\u00e9diterran\u00e9e.\u00a0<\/p>\n

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\nChallenge<\/span>news<\/span><\/strong><\/legend>\n
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Auteur: challenge
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