Concernant l’annonce à venir
« Les derniers chiffres de l’inflation, tant au Canada qu’aux États-Unis, ont renforcé les attentes concernant la poursuite des baisses de taux lors de chacune des autres annonces de la Banque du Canada en 2024, et pendant une bonne partie de l’année 2025. Trois autres réductions d’un quart de point, totalisant 0,75 %, porteront le taux directeur à 3,75 % d’ici la fin de l’année, son niveau le plus bas depuis décembre 2022. »
« Alors que la Banque du Canada est déjà bien engagée dans son cycle de réduction des taux, le fait que la Réserve fédérale américaine s’apprête à lancer le sien le 18 septembre renforce la trajectoire descendante de notre banque centrale, sans risquer d’exercer des pressions sur le dollar canadien ou sur l’économie commerciale. »
« Alors que l’indice des prix à la consommation se rapproche de l’objectif de 2 % de la Banque, la préoccupation se déplace de la progression de l’inflation vers la question de savoir si l’économie parviendra effectivement à un atterrissage en douceur. Les commentaires clés de la prochaine annonce de taux seront centrés sur la faiblesse du marché du travail au Canada. »
Concernant les taux hypothécaires et le logement
« Le rendement des obligations canadiennes sur cinq ans a chuté sous la barre des 3 % à la suite de l’événement survenu sur les marchés boursiers mondiaux au début du mois d’août, et il n’a pas bougé depuis, les investisseurs étant encouragés par la probabilité d’une baisse des taux d’intérêt des banques centrales au Canada et aux États-Unis. Cette situation a exercé une pression à la baisse sur les taux hypothécaires fixes, plusieurs prêteurs ayant réduit leurs options sur cinq ans. Alors que les rendements restent volatils, le sentiment d’une baisse des taux est susceptible de les faire baisser davantage, dans l’attente d’événements économiques inattendus. »
« Comme les taux hypothécaires changent régulièrement et que le marché immobilier pourrait connaître une remontée à l’automne, il est essentiel que les emprunteurs hypothécaires recherchent le meilleur taux possible. Les taux hypothécaires variables semblent plus attrayants puisqu’ils devraient baisser dans un avenir proche, mais si nous avons appris quelque chose du cycle de hausse des taux de la Banque du Canada, c’est que rien n’est certain. Il est important de comprendre les risques associés aux taux variables et de consulter un courtier hypothécaire pour déterminer s’ils vous conviennent. »
« L’activité du marché immobilier a résisté aux baisses de taux que nous avons reçues jusqu’à présent, mais cela pourrait bientôt changer, car l’impact des baisses de taux supplémentaires s’accumule et améliore sensiblement les conditions d’accessibilité pour les emprunteurs. »
Concernant les finances canadiennes
« Si les baisses de taux imminentes sont une bonne nouvelle pour les emprunteurs, les investisseurs passifs et les épargnants ont moins de raisons de se réjouir. Une baisse supplémentaire d’un quart de point ramènera le taux préférentiel du Canada à 6,45 %, ce qui fera baisser le taux de rendement de produits tels que les comptes d’épargne à intérêt élevé et les CPG. »- Philippe Simard, Directeur hypothécaire au Québec
Modification des versements hypothécaires (si la Banque annonce une baisse de 25 points de base de son taux directeur le 4 septembre 2024)
Selon le calculatrice de paiement hypothécaire de Ratehub.ca, un propriétaire qui a versé une mise de fonds de 10 % sur une habitation de 525 732 $* avec un taux variable de 5,45 % sur 5 ans amorti sur 25 ans (montant total de l’hypothèque : 487 827 $) a un paiement hypothécaire mensuel de 2 963 $.
Si la Banque du Canada annonce une baisse de taux de 25 points de base, son taux hypothécaire passera à 5,2 % et son paiement mensuel à 2 893 $.
Cela signifie que le propriétaire paiera 70 $ de moins par mois ou 840 $ de moins par an sur ses paiements hypothécaires.
*Le prix moyen d’une habitation au Québec en juillet 2024 était de 525 732 $ selon l’ACI