La mise de fonds a été actualisée à 10 % (les rapports précédents utilisaient 20 % sur la base de l’ancien plafond de prix assuré à 1 million de dollars).
Les taux hypothécaires ont été mis à jour en fonction des taux assurés (les rapports précédents utilisaient les taux non assurés pour la même raison que celle mentionnée ci-dessus).
Citations de Philippe Simard, Directeur hypothécaire au Québec chez Ratehub.ca, sur ce sujet.
« Les prix des maisons ont augmenté de façon significative dans la majorité des villes que nous avons étudiées, ce qui a entraîné une détérioration de l’accessibilité à la propriété. Les taux hypothécaires étant restés inchangés d’un mois sur l’autre, les prix des logements ont été le principal facteur de la baisse de l’accessibilité. » « C’est le deuxième mois où l’accessibilité se dégrade. Avant les chiffres de novembre à décembre 2024, l’accessibilité s’améliorait depuis cinq mois. » « Les paiements hypothécaires mensuels ont été influencés uniquement par les prix des maisons. Hamilton a connu le changement le plus important en raison de l’augmentation significative du prix des maisons d’un mois sur l’autre. L’emprunteur dans ce scénario paierait 110 dollars de plus dans son paiement hypothécaire mensuel (1 320 dollars par an) en janvier que s’il avait acheté en décembre. » « Hamilton a connu l’augmentation la plus importante, avec un revenu supplémentaire de 4 050 $ nécessaire pour acheter une maison moyenne. Le changement dans l’accessibilité à Hamilton ce mois-ci est dû à la hausse importante du prix des maisons (20 900 $), l’augmentation la plus importante des 13 villes. » « Fredericton est la seule ville où l’accessibilité à la propriété s’est améliorée, le revenu nécessaire pour acheter une maison moyenne ayant diminué de 450 $. Cela est dû à la baisse du prix des maisons (2 300 $). » « À Montréal, l’accessibilité s’est détériorée, le prix moyen des maisons ayant augmenté de 7 000 $, ce qui signifie qu’il faut 1 350 $ de plus pour acheter une maison moyenne. « Ces calculs sont basés sur la moyenne des taux fixes à 5 ans des cinq grandes banques, mais il est important de noter que la plupart des Canadiens auront accès à des taux plus bas (par exemple, le taux fixe à 5 ans le plus bas en date du 20 février est de 3,89 %), ce qui aura un impact sur le montant auquel vous pouvez prétendre. »- Philippe Simard, Directeur hypothécaire au Québec chez Ratehub.ca
Rapport sur l’accessibilité à la propriété de janvier 2025
Ville
Prix moyen des logements
Évolution du prix du logement entre décembre 2024 et janvier 2025
Paiement hypothécaire
Évolution de la mensualité du prêt hypothécaire entre décembre 2024 et janvier 2025
Revenu requis
Évolution du revenu requis entre décembre 2024 et janvier 2025
Décembre
2024
Janvier
2025
Décembre 2024
Janvier
2025
Taux du test de résistance décembre 2024 : 6.70%
Taux hypothécaire : 4.70%
Taux du test de résistance de janvier 2025 : 6.70%
Taux hypothécaire : 4.70%
Hamilton
$798,600
$819,500
$20,900
$4,184
$4,294
$110
$170,400
$174,450
$4,050
Halifax
$533,500
$550,500
$17,000
$2,795
$2,884
$89
$118,760
$122,070
$3,310
Edmonton
$397,400
$412,200
$14,800
$2,082
$2,160
$78
$92,260
$95,150
$2,890
Toronto
$1,061,900
$1,070,100
$8,200
$5,564
$5,607
$43
$221,650
$223,290
$1,640
Montréal
$542,900
$549,900
$7,000
$2,844
$2,881
$37
$120,600
$121,950
$1,350
Ottawa
$645,800
$649,900
$4,100
$3,384
$3,405
$21
$140,630
$141,420
$790
Winnipeg
$359,200
$363,200
$4,000
$1,882
$1,903
$21
$84,820
$85,600
$780
Regina
$313,400
$316,300
$2,900
$1,642
$1,657
$15
$75,900
$76,470
$570
Vancouver
$1,171,500
$1,173,000
$1,500
$6,138
$6,146
$8
$243,000
$243,300
$300
St. John’s
$366,300
$367,600
$1,300
$1,919
$1,926
$7
$86,200
$86,450
$250
Victoria
$869,400
$870,100
$700
$4,555
$4,559
$4
$184,160
$184,300
$140
Calgary
$572,400
$573,100
$700
$2,999
$3,003
$4
$126,350
$126,470
$120
Fredericton
$341,100
$338,800
-$2,300
$1,787
$1,775
-$12
$81,300
$80,850
-$450
Ce rapport n’est présenté qu’à titre d’illustration. Les données sont basées sur un prêt hypothécaire avec une mise de fonds de 10 %, un amortissement de 25 ans, des taxes foncières annuelles de 4 000 $ et un chauffage mensuel de 150 $. Les taux hypothécaires correspondent à la moyenne des taux fixes à 5 ans des cinq grandes banques. Les prix moyens des maisons sont tirés de l’Indice des prix des propriétés (IPP) MLS® de l’ACI.