Vous trouverez ci-dessous les perspectives de Philippe Simard, Directeur hypothécaire au Québec chez Ratehub.ca:
« La combinaison de données sur l’emploi plus faibles, tant au nord qu’au sud de la frontière, a fourni à la Banque une raison convaincante de procéder à une réduction de 25 points la semaine prochaine. Les preuves s’accumulent pour démontrer que les droits de douane affaiblissent l’économie et que des mesures de relance seront nécessaires à court terme. La probabilité croissante d’une réduction similaire de la part de la Réserve fédérale américaine donne également à la Banque du Canada une marge de manœuvre pour abaisser ses taux sans exercer de pression sur le dollar canadien. »
« La Banque du Canada devra aussi examiner la prochaine série de données sur l’inflation, qui sera publiée la veille de son annonce. Si les chiffres globaux continuent d’augmenter et que les indicateurs de base s’affaiblissent, cela viendra confirmer la décision de procéder à une baisse. »
« La porte reste assurément ouverte à au moins une autre réduction en 2025, si les données économiques révèlent de nouveaux signes de faiblesse. Toutefois, puisque les indicateurs d’inflation sous-jacente demeurent élevés, la Banque ne sera pas encline à déployer trop de mesures de relance trop tôt. »
Concernant les taux hypothécaires et le logement
« La pression croissante exercée sur la Réserve fédérale américaine pour qu’elle réduise ses taux a entraîné une baisse des rendements obligataires, y compris au Canada. Le rendement à cinq ans du gouvernement canadien se situe désormais autour de 2,7 %, une première depuis mai. Cela a exercé une pression à la baisse sur les taux hypothécaires fixes, le taux à cinq ans le plus bas au pays étant repassé sous la barre des 4 %. »
« Avec le retour des discussions sur une baisse des taux, certains emprunteurs pourraient se demander s’ils devraient attendre des baisses supplémentaires avant de choisir un produit hypothécaire. Toutefois, ils auraient intérêt à obtenir un taux bloqué ou une préautorisation dès maintenant afin de préserver leurs options. Même si les taux variables pourraient diminuer, les prêteurs pourraient réduire leurs écarts par rapport au taux préférentiel dans les prochaines semaines, ce qui limiterait les économies possibles. De plus, un taux bloqué assure l’accès au taux fixe le plus bas sur une période prolongée. »
« L’écart entre les taux fixes et variables les plus bas n’est que de quatre points de base, et il est possible que les deux catégories reculent au cours des prochaines semaines. Pour ceux qui hésitent entre les deux, tout dépend de leur tolérance au risque : les taux variables pourraient générer plus d’économies cette année, mais il existe toujours des vents contraires économiques susceptibles de faire grimper l’inflation, ce qui inciterait la Banque du Canada à changer de cap. »
« La combinaison de taux hypothécaires plus bas et d’un marché acheteur modéré signifie que les acheteurs immobiliers profitent de certaines des meilleures conditions d’accessibilité depuis longtemps. Les prix des logements continuent de stagner et l’offre demeure abondante. De nouvelles baisses de taux pourraient toutefois entraîner une hausse des ventes – et de la concurrence – dans les prochains mois. »- Philippe Simard, Directeur hypothécaire au Québec chez Ratehub.ca
Changements dans les paiements hypothécaires – Calcul national :
Selon la calculatrice de paiements hypothécaires de Ratehub.ca, un propriétaire ayant versé une mise de fonds de 10 % sur une maison de 672 784 $* avec un taux variable sur 5 ans de 3,95 % amorti sur 25 ans (montant total de l’hypothèque de 624 277 $) aura un paiement hypothécaire mensuel de 3 267 $.
Si la Banque du Canada annonce une baisse de taux de 25 points de base, le taux variable de l’hypothèque passera à 3,70 % et le versement mensuel à 3 183 $.
Cela signifie que le propriétaire paiera 84 $ de moins par mois ou 1 008 $ de moins par an sur ses paiements hypothécaires.
*Le prix moyen d’une maison au Canada en juillet 2025 (ACI)
Changements dans les versements hypothécaires – Calcul pour le Québec :
Selon la calculatrice de paiements hypothécaires de Ratehub.ca, un propriétaire ayant versé une mise de fonds de 10 % sur une maison de 550 859 $* avec un taux variable sur 5 ans de 3,95 % amorti sur 25 ans (montant total de l’hypothèque de 511 142 $) a un paiement hypothécaire mensuel de 2 675 $.
Si la Banque du Canada annonce une baisse de taux de 25 points de base, le taux variable de l’hypothèque passera à 3,70 % et le paiement mensuel à 2 606 $.
Cela signifie que le propriétaire paiera 69 $ de moins par mois ou 828 $ de moins par an sur ses paiements hypothécaires.
*Le prix moyen d’une maison au Canada en juillet 2025 (ACI)