Saison des déménagements au Québec : 6 erreurs d’assurance habitation à éviter

Chaque année, des milliers de personnes au Québec déménagent au printemps et à l’été. Le 1er juillet, souvent appelé le « Jour du déménagement », est d’ailleurs l’une des journées les plus occupées de l’année. Entre les boîtes, les déménageurs et les changements de services, l’assurance habitation peut facilement passer au second plan.

Pourtant, négliger votre assurance pendant un déménagement peut avoir des conséquences concrètes : interruption de couverture, complications en cas de réclamation, ou protection insuffisante. Que vous achetiez votre première maison ou que vous changiez simplement d’adresse, voici six erreurs fréquentes à éviter pendant la saison des déménagements.

Oublier de mettre votre adresse à jour

Un déménagement signifie un nouveau code postal. Or, au Québec, le code postal influence directement le coût de l’assurance habitation. Les assureurs calculent votre prime selon des facteurs liés à l’emplacement, comme le taux de criminalité, la proximité des services incendie, le risque d’inondation et l’historique de réclamations dans le secteur.

Si vous ne mettez pas votre adresse à jour, votre dossier peut contenir des renseignements inexacts. Résultat : une protection qui ne reflète pas votre nouvelle réalité et, dans certains cas, des complications au moment de faire une réclamation. Dès que votre déménagement est confirmé, avisez votre assureur pour vous assurer que votre police est à jour.

Rester avec votre police actuelle sans revoir vos options

Un déménagement, c’est le bon moment pour refaire le point sur vos besoins d’assurance. Votre nouvelle propriété peut être différente de l’ancienne : âge, superficie, matériaux, coûts de reconstruction. Bref, une couverture qui convenait à votre dernière maison ne convient pas forcément à celle-ci.

Transférer automatiquement votre police existante, sans comparer ailleurs, peut vous faire passer à côté d’une protection mieux adaptée et possiblement moins chère. En assurance habitation au Québec, comparez toujours plusieurs soumissions, ou utilisez une plateforme en ligne qui le fait pour vous. L’objectif, ce n’est pas juste de regarder la prime : il faut aussi comparer les limites de responsabilité civile, les calculs de coûts de reconstruction et les protections contre certains risques, comme les dégâts d’eau.

Laisser un vide entre deux polices

Un des plus grands risques lors d’un déménagement, c’est une interruption de couverture. Les polices d’assurance habitation commencent et se terminent souvent à minuit. Donc, si votre ancienne police se termine avant l’entrée en vigueur de la nouvelle, ne serait-ce que pour une journée, vous pourriez vous retrouver sans assurance.

Un tel vide peut exposer votre maison à des risques comme un incendie, un vol ou des dégâts d’eau, et vous laisser assumer les coûts de votre poche.

Avant le jour du déménagement, confirmez les dates d’entrée en vigueur des deux polices et assurez-vous que l’ancienne se termine le même jour où la nouvelle commence.

Ne pas ajuster votre couverture après des améliorations ou de nouvelles caractéristiques

Un déménagement rime souvent avec une propriété différente, et parfois plus « équipée » que la précédente. Un sous-sol fini, un garage détaché ou une cuisine rénovée peuvent faire grimper les coûts de reconstruction. Même des travaux réalisés par les anciens propriétaires peuvent changer la valeur à assurer.

C’est aussi le moment de vérifier vos biens. Des articles de valeur, comme des bijoux, des œuvres d’art ou de l’équipement sportif, dépassent parfois les limites prévues dans une police standard et nécessitent des avenants. Profitez du déménagement pour dresser un inventaire et vous assurer que vos montants de couverture correspondent à la réalité de votre nouvelle maison et de son contenu.

Sous-estimer les risques saisonniers liés à la météo au Québec

Les hivers québécois peuvent causer des dégâts importants : verglas, neige abondante et longues périodes de gel. Au printemps, la fonte rapide des neiges et les pluies soutenues augmentent aussi les risques d’inondation et de refoulement d’égout, surtout dans certains secteurs.

Bref, le déménagement est une bonne occasion de vérifier que votre assurance couvre adéquatement les dommages liés aux intempéries. Les protections contre l’inondation par ruissellement (eaux de surface), le refoulement d’égout et d’autres formes de dégâts d’eau sont souvent optionnelles. Les refuser peut toutefois vous exposer financièrement à certains des sinistres les plus fréquents au Québec.

Passer à côté des rabais auxquels vous pourriez avoir droit

En changeant d’adresse, votre admissibilité à certains rabais peut aussi changer. Si votre nouvelle maison a un système de sécurité, une plomberie ou un câblage électrique modernisés, ou des dispositifs comme un clapet antiretour, vous pourriez économiser.

C’est aussi un bon moment pour regarder le regroupement des assurances (habitation et auto). Regrouper vos polices peut simplifier la gestion au quotidien et réduire le coût total grâce à un rabais.

Moving Season in Quebec: 6 Home Insurance Mistakes to Avoid

Every year, thousands of Quebec residents prepare to move in the spring and summer months, with July 1st, widely known as “Moving Day,” among the busiest relocation periods in the province. Between packing boxes, hiring movers, and updating utilities, home insurance can easily fall to the wayside.

Overlooking insurance during a move can lead to coverage gaps, unexpected claims issues, or being underinsured. Whether purchasing your first home or moving across the province, here are six common mistakes Quebec homeowners should avoid during moving season.

Forgetting to update your address

Moving to a new home means a new postal code, and in Quebec, postal codes directly affect the price you pay for home insurance. Insurers assess risk and calculate your premium based on location-specific factors such as crime rates, proximity to fire services, flood risk, and local claims history.

Failing to update your address can result in inaccurate coverage details and, in some cases, complications when filing a future claim. So, be sure to notify your insurance provider as soon as the move is confirmed to ensure your home insurance policy is up to date.

Sticking with your current policy without reviewing your options

Moving presents an opportunity to reexamine your insurance needs. A new property may differ in age, size, building materials, or replacement cost compared to a previous home. In other words, what made sense for your last home might not make sense for this one.

Automatically transferring an existing policy without reviewing alternative options means missing out on potentially better-suited coverage, with a better price. When it comes to Quebec home insurance, always compare multiple quotes or use an online insurance platform that does it for you. This allows you to evaluate liability limits, rebuild cost calculations, and protections for perils such as water damage, not just premiums.

Leaving a gap between policies

One of the most significant risks during a move is a coverage gap. Home insurance policies usually begin and end at 12:00 AM, so if the previous policy expires before the new one takes effect, even for a single day, you could be left uninsured.

This gap could leave your home exposed to risks like fire, theft, or water damage, and ultimately leave you covering the costs yourself.

Before moving day, homeowners should confirm the effective dates for both policies and ensure the old policy ends on the same day the new one begins.

Failing to adjust coverage for upgrades or new features

A move often comes with changes in property value and features. A finished basement, detached garage, or upgraded kitchen can increase rebuild costs, and renovations completed by previous owners may affect replacement value.

High-value items such as jewelry, artwork, or sports equipment may also require endorsements beyond standard policy limits. Moving provides a practical opportunity to conduct a home inventory and review whether coverage limits accurately reflect the new property and its features.

Overlooking Quebec’s seasonal weather risks

Quebec winters can be harsh, with ice storms, heavy snow, and prolonged freezing temperatures increasing the risk of property damage. Spring thaws also pose risks, like rapid snowmelt and heavy rainfall that can cause flooding or sewer backups, particularly in more vulnerable areas.

As such, homeowners should take this opportunity to review whether their home insurance includes adequate protection for weather-related damage. While coverage for overland flooding, sewer backup, and other types of water damage is often optional, skipping out on these add-ons could leave you financially exposed to some of Quebec’s most common seasonal risks.

Missing the opportunity to reassess insurance discounts

Moving can change your eligibility for certain discounts. If your new house has newly installed security systems, updated wiring or plumbing, or features like a backwater valve, you may qualify for savings you didn’t have before.

Moving is a great time to explore bundling options for homeowners who also own a car. Bundling your policies not only makes managing policies simpler, but it can also save you money with a bundling discount.